給料日まで生活費がもたない」や「急な出費で今月ピンチ」と困っていませんか?

多額の支払いや病気で働けなくなってしまった時など、お金が足りなくなるシーンは様々です。

今回は、「今すぐお金が借りたいけど、どこから借りればいいのか分からない」というあなたのために、即日でお金を借りる方法を紹介していきます。

管理人
いくつかの選択肢の中から、あなたに合わせた借り入れ方法を選びましょう。

この記事でわかること

  • 今すぐお金を借りられるのは即日融資に対応している消費者金融
  • レイクALSAならWeb申し込みで最短60分融資も可能
  • 配偶者貸付に対応している金融機関なら専業主婦でも借りられる
  • 審査なしでお金を借りるなら契約者貸付貸付制度がおすすめ
  • 銀行カードローンは即日融資を停止しているため注意

今すぐお金借りるための選択肢!審査なしで一番早く借りれるのはどこ?

お金とキャッシュカード

お金を借りる方法は消費者金融や銀行のカードローンだけではなく、国や生命保険など様々な分野があります。

融資までの時間や審査担保の有無から自分に合わせた借り入れ方法を選びましょう。

それぞれの借り入れ方法を調査した結果は、以下のとおりです。

借入方法 融資までの時間 審査なし 担保なし おすすめ度
消費者金融で借りる 最短60分 ×
銀行で借りる 2〜3営業日 × ×
ネットバンキングで借りる 最短翌営業日 ×
クレジットカードを使って借りる 最短即日 ×
生命保険で借りる(契約者貸付制度) 最短3営業日
国・市役所で借りる(生活福祉資金貸付制度) 最短1ヶ月 × ×
国から借りる(緊急小口資金) 最短2週間 ×
郵便局から借りる(担保自動貸付け) 最短即日 ×
JAバンク(農協)から借りる 最短1週間 × ×
警察から借りる(公衆接遇弁償費) 最短即日
ろうきんから借りる 3〜4営業日 ×
コンビニで借りる 最短即日 ×
スマホアプリで借りる 最短60分 ×
年金を担保に借りる 最短4日 × ×
不動産を担保に借りる 最短5日 × ×
生活サポート基金で借りる 最短5日 ×
ビジネスローンで借りる 最短即日 × ×
共済組合から借りる(普通貸付制度) 最短翌日 × ×
質屋から借りる 最短30分 ×
学生ローンで借りる 最短即日 ×
親や友人から借りる
勤務先の会社で借りる(従業員貸付制度) 最短1週間 ×

一口にお金を借りるといっても20種類以上の選択肢があり、メリットを紹介されてもどの観点から選べば良いのかわかりませんよね。

そこで当サイトはキャッシングを利用している人または過去に借り入れをしていたユーザー600人を対象にアンケートを取り、「お金を借りるときに重要視すること」を調査しました。

アンケートで得られた結果は、以下のとおりです。(NTTコムリサーチ

  • すぐにお金を借りたい・・・38%
  • 連帯保証人・担保なしで借りたい・・・29%
  • 低い金利で借りたい・・・24%
  • その他・・・9%

アンケートの結果によると、お金を借りる際は保証人・担保なし早く借りたいという意見が多いことが分かりました。

担保・保証人なしで即日融資が可能なのは、消費者金融のカードローンのみです。

数ある消費者金融の中でもレイクALSAなら担保・連帯保証人不要のうえ、Webで申し込むと最短60分で融資を受けることも可能になります。

レイクALSAには、最大180日間の無利息特典もあるので、安い金利で借りたい人にもぴったりです。

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早く借りられるのも重要だけど、審査に通過できるか不安という人もいるのではないでしょうか。

多額または複数の他社借り入れがある場合は、審査なしで借りられる方法を選択するのもひとつの手段です。

管理人
審査なしで早く借りられる方法について、詳しく解説していきます。

審査なしで一番早く借りられるのはどこ?

ATM

結論からいうと、審査なしで即日融資に対応している借り入れ方法はありません。

審査なしの借り入れ方法は今日中に借りられるわけではありませんが、工程が少ないため比較的早めにお金を借りられます

審査なしで一番早く借り入れできるのは、生命保険でお金を借りる方法です。

この方法は、最短3日でお金を借りることができます。

審査なしでお金を借りる方法と融資までの時間を調査した結果は、以下のとおりです。

借入方法 融資スピード 備考
会社からお金借りる 最短1週間 担保あり
生命保険でお金を借りる 最短3営業日 担保あり
生活サポート基金でお金を借りる 最短1週間 連帯保証人あり

生命保険で借りる際は申し込み日から数えて最短3日でお金が手に入るので、比較的早めの対応といえます。

これらの方法は審査をしないことから利用者の属性や年収がバレないため、無職金融ブラックの人でも借りられるのがメリットです。

ただし、いずれも担保や連帯保証人が必要になります。

担保・連帯保証人って?

担保とは・・・利用人がお金を返せなくなった場合に、債権者の損失を保障するための代替え品。返済ができない場合は、債権者のものとなる。(例:家や車)

連帯保証人とは・・・利用者がお金を返せなくなった場合、代わりに返済をする人。債権者は、連帯保証人に返済を要求できる。(例:親、兄弟、扶養者、友人など)

担保や連帯保証人が必要な借り入れは、返済できなくなった時や保証人のサインをお願いする際のリスクが大きいのが特徴です。

例えば連帯保証人を頼んで借金をしていることがバレたり滞納により住む家がなくなったりしてしまう可能性があります。

自分の生活や人間関係が悪化してしまうのは、気が引けますよね。

他にも審査なしの借り入れ方法は、即日融資に対応していません

管理人
担保や連帯保証人が不要で今すぐお金を借りたいなら、誰にも知られずに申し込める消費者金融系のカードローンがおすすめです。

借入先を絞り込み条件で探す

条件を指定して検索ボタンをクリックしてください。(複数可)

借入条件で選ぶ

職業で選ぶ

審査時間で選ぶ

借入額で選ぶ

1.即日融資が可能なのは消費者金融系のカードローンだけ

お金とローンカード

消費者金融系のカードローンは、担保や連帯保証人が不要で、即日融資に対応しています。

審査時間は最短30分で、お金を借りる方法の中では最速のスピードです。

スマホひとつで申し込みから借り入れまで完結するので市役所や銀行に出向くことなく、自宅にいるままお金が借りられるのも嬉しいポイントです。

消費者金融と聞くと不安になる人もいると思いますが、現代では貸金業法が遵守されているので、安心してお金が借りられます。

費者金融のココが安全3ヶ条

  • 過激な取り立ては禁止されている
  • 最高金利は15〜20%に制限=利息の膨れ上がりを防止
  • 借り入れ限度額は年収の3分の1まで=借りすぎ貸しすぎの防止

消費者金融系カードローンで借りるといっても、中小から大手まで数多くの会社があってどこが良いのかわかりませんよね。

管理人
管理人は最短60分でお金が手に入るレイクALSAとアコム、プロミス、SMBCモビット、アイフルの5社をおすすめします。
消費者金融 融資スピード 金利
レイクALSA ※Webで最短60分融資も可能 4.5%〜18.0%
アコム 最短60分 3.0%〜18.0%
プロミス 最短60分 4.5%〜17.8%
SMBCモビット 最短60分* 3.0%〜18.0%
アイフル 最短60分 3.0%〜18.0%

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※21時(日曜日は18時)までの契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中に振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

消費者金融の中でもレイクALSAは、特にスピーディーな対応をしてくれます。

管理人が実際にレイクALSAで申し込んだところ、62分後にお金を受け取れました。

土日でもOK!融資まで最短60分のレイクALSA

レイクALSA

管理人は調査のために数多くの金融会社でお金を借りましたが、その中でもレイクALSAが一番申し込み方法が簡単で、すぐに融資をしてもらえました。

実際に管理人がお金を手に入れるまでにかかった時間は、62分です。

審査結果は提示通り最短15秒で通知され、速やかにお金が手に入りました。

平日忙しい人でもお金を借りやすいように、土日の申し込みも可能となっています。

レイクALSAで今日中にお金を手に入れる方法は、以下のとおりです。

step
1
申し込み

スマホやパソコンを利用して、Webで申し込みます。

WEB申し込みでカードレスを選択すると、融資までの時間を短縮できるのがポイントです。

step
2
審査

申し込み内容や信用情報に不備がなければ、最短15秒で審査結果がわかります。

審査結果はメールで通知されるため、周りに気付かれる心配もありません。

step
3
契約・必要書類の提出

審査通過後は、本人確認書類を提出します。

郵送ではなく、メールやWebページの書類提出サービスに必要書類の写真を添付するだけでOK。

必要書類の提出が完了すると、正式に契約となります。

step
4
借り入れ

契約後はスマホやコンビニATM、店頭窓口からすぐに借り入れできます。

見られたくない人やATMへ出向く時間がない人は、Webで振込依頼をすると良いでしょう。

Webで振り込み依頼をすると、最短10数秒で自分の銀行口座へ借入金を振り込んでもらえます。

レイクALSAで今すぐお金を借りるコツは、WEBで申し込みをすることです。

WEB申し込みなら、カードレス郵送物も届きません

レイクALSAの詳しい基本情報は、以下のとおりです。

即日融資 ◯(最短即日) 土日・祝申し込みOK
融資までの時間 Webで最短60分融資も可能 WEB完結
審査時間 最短15秒で結果を表示 カードレス
担保・保証不要 来店不要
無利息期間30日 収入証明書不要
郵送物なし WEBで返済
貸付金利 4.5%〜18.0% 融資限度額 1万円〜500万円

レイクALSAの融資スピードは、どの消費者金融にも劣りません。

さらにレイクALSAは、無利息期間サービスを自分で選ぶことが可能です。

他社の消費者金融では、多くの会社が無利息サービスを30日間で設定しています。

一方でレイクALSAは、無利息期間が他社の6倍である180日間となっています。

ただし、無利息期間180日のサービスが適用されるのは、借入額の内5万円までです。

5万円以上の借り入れは通常金利がつくので、多めに借りる人は初めから60日間の無利息サービスを選びましょう。

レイクALSAの選べる無利息期間

  • 借入れ額5万円まで180日間無利息(契約額1~200万円)
  • 借入れ額全額60日間無利息

レイクALSAは、2018年にリニューアルしたまだ新しいカードローンです。

幅広い層が利用しやすいように、無利息期間やWeb申し込みなどのサービスにも力を入れています

とにかく今すぐお金が手元に欲しい人は、最短60分で借りられるうえに利息を抑えられるレイクALSAを選んでおけば間違いなしです。

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レイクALSAの貸付条件

極度額 1万円~500万円
貸付利率(実質年率) 4.5%~18.0%
遅延損害金(年率) 20.0%
返済方式 残高スライドリボルビング方式、元利定額リボルビング方式
返済期間・回数 最長8年・最大96回
担保・保証人不要
審査
利用対象 年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方,ご自分のメールアドレスをお持ちの方,日本の永住権を取得されている方
必要書類 運転免許証等、収入証明書*
商号 新生フィナンシャル株式会社
貸金業登録番号 関東財務局長(9) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号

*※収入証明書は、融資限度額が50万円を超える場合必要となります。

  • 初めてなら初回契約翌日から無利息。
  • 無利息期間経過後は通常金利適用。
  • 30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息は併用不可。
  • 60日間無利息はWebで申込いただき、ご契約額が1~200万円の方。
  • ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。
管理人
融資スピードも大切だけど、借りられるか心配な人は、審査通過率が最も高いアコムがおすすめです。

即日で借りられるうえに審査で有利!通過率48.0%のアコム

アコム

アコムは即日融資に対応しているうえに、他社よりも審査に通過しやすいのが特徴です。

2019年5月の審査通過率は48.0%で、プロミスやアイフルを抑えてトップ輝いた実績があります。

アコムに申し込んだ2人に1人が審査に通過した実績がありますので、審査が不安な人に最適です。

アコムの詳しい基本情報は、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

即日融資 土日・祝申し込みOK
融資までの時間 最短60分 WEB完結
審査時間 最短30分 カードレス
担・連保不要 来店不要
無利息期間30日 収入証明書不要*
郵送物なし WEBで返済
金利 3.0%〜18.0% 融資限度額 1万円〜800万円

※お借入総額により収入証明書(源泉徴収票等)が必要です。

アコムはWebから申し込むと、審査時間が最短30分に短縮されます。

融資までのスピードは最短60分となっており、平日の21:00までに契約が完了すれば即日融資も可能です。

審査に通過して即日中にお金を手に入れたい人は、今すぐアコムで申し込みましょう。

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管理人
即日融資可能で、もっと金利が安いところで借りたい人には、最低金利が他社より低いプロミスがおすすめです。

即日融資で低金利を狙うなら最高年率17.8%のプロミス

プロミス

プロミスの特徴は、最高金利の低さです。

即日融資に対応している消費者金融の中で、最高金利を最も低く設定しています。

最高金利17.8%のプロミスと最高金利20%のA社で利息を比べた場合、たった2.2%の金利差で利息の差は1万円以上にもなります。

初回契約の場合は、最高金利がつけられることがほとんどです。

つまり、なるべく最高金利がなるべく低い会社で借りた方がお得になります。

プロミスの詳しい基本情報は、以下のとおりです。

即日融資 土日・祝申し込みOK
融資までの時間 最短60分 WEB完結
審査時間 最短30分 カードレス
担・連保不要 来店不要
無利息期間30日 収入証明書不要*
郵送物なし WEBで返済
金利 4.5%〜17.8% 融資限度額 1万円〜500万円

※収入証明書は、融資限度額が50万円以内不要です。

プロミスの特徴としてもうひとつ紹介したいのは、無利息期間サービスです。

プロミスでは、借り入れの翌日から数えて30日間まで無利息期間サービスが適用されます。

他社では初回契約の翌日から30日間の設定となっているため、借り入れをしていなくても無利息期間サービスが適用されてしまいます。

プロミスなら初回の借り入れをするまでは無利息期間が始まりませんので、お得なサービスを無駄にすることなく利用できます。

無利息期間を有益に使ってお金を借りるなら、断然プロミスです。

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管理人
融資スピードや金利よりも内緒で借りられることを重要視する場合は、プライバシーへの配慮が優秀なSMBCモビットで申し込むのがおすすめです。

勤務先への電話連絡は一切なし!プライバシー遵守のSMBCモビット

スマホとお金

SMBCモビットは、WEB完結申し込みをすると在籍確認としておこなわれる勤務先への電話連絡を回避できるのが特徴です。

消費者金融の中で唯一、公式サイトにて勤務先への電話連絡を回避できる旨を公表しています。

電話連絡を回避するには、Web完結で申し込んだあとにオペレーターに電話しないでほしいと伝えると希望に応じてもらえます

電話連絡をなしにする場合は氏名と勤務先の会社名が記載された書類の提出を求められますので、保険証や雇用契約書などを用意しておきましょう。

勤務先への電話連絡を回避できれば同僚や上司に怪しまれる心配がないため、誰にもバレずに借りたい人に最適です。

SMBCモビットの基本情報は、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

即日融資 ◯* 土日・祝申し込みOK
融資までの時間 最短60分* WEB完結
審査時間 10秒簡易審査 カードレス
担・連保不要 来店不要
無利息期間30日 × 収入証明書不要 ×
郵送物なし WEBで返済
金利 3.0%〜18.0% 融資限度額 1万円〜800万円

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

SMBCモビットは、電話連絡だけではなく自宅に届く郵送物もなしにしてもらえます

カードレスのキャッシングに対応しており、ローンカードを発行する必要がないからです。

初回に送付される契約書もWebでダウンロードでき、郵送物が自宅に送付されることは一切ありませんので家族にバレずに借りたい人にも向いています。

\ 電話連絡・郵送物なし!最短60分 /
管理人
スマホやアプリで気軽に借りたい人は、Webサービスが充実しているアイフルで申し込みましょう。

Webサービスが充実!初めての借り入れでも安心なアイフル

アイフル

アイフルは、Webサービスがどこよりも充実しているのが特徴です。

Webなら24時間いつでも申し込み可能で、審査通過後はスマホで振込依頼をすれば自宅で融資を受けられます

困ったことがあればチャットですぐにオペレーターに相談でき、初めてキャッシングする人でも安心して借りられます。

さらにWebから申し込むと審査時間が最短15秒に短縮され、最短60分で融資を受けることも可能ですので急いでいる人にもぴったりです。

アイフルの基本情報は、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

即日融資 土日・祝申し込みOK
融資までの時間 最短60分 WEB完結
審査時間 最短30分 カードレス
担・連保不要 来店不要
無利息期間30日 収入証明書不要
郵送物なし WEBで返済
金利 3.0%〜18.0% 融資限度額 1万円〜800万円

アイフルは最低金利が他社よりも低いため、長期間の利用を考えている人にも向いています。

長期間に渡って利用を続けていると設定金利が徐々に低くなり、他社よりもお得に借りられます。

30日の無利息期間も合わせればもっとお得になりますので、利息を増やしたくない人にも最適です。

管理人おすすめの消費者金融まとめ

即日融資 Web完結 バレない 収入証明書不要 金利
レイクALSA 4.5%〜18.0%
アコム 3.0〜18.0%
プロミス 4.5〜17.8%
SMBCモビット 3.0〜18.0%
アイフル 3.0〜18.0%

レイクALSA、アコム、プロミス、SMBCモビット、アイフルの5社は業界の中でも融資スピードが早く、お得にお金を借りられます

Web完結となっており、スマホでいつでも申し込めるためこっそり借りたい人にもぴったりです。

下記では在籍確認の電話連絡をなしにする方法や融資までにかかった時間などを解説していますので、公式ホームページに載っていない情報をもっと知りたい人はぜひ参考にしてください。

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管理人
消費者金融以外でお金を借りる方法は、以下で紹介していきます。

2.銀行カードローンから低金利にお金を借りる

瀬戸信用金庫

お金を借りる方法として、消費者金融の次に利用しやすいのは銀行カードローンです。

銀行カードローンにはローン商品があり、使用用途に合わせてお金を借りられます。

ローン商品って?

ローン商品とは・・・借入金の様々な使用用途に合わせて貸付をするローン。結婚資金や自動車の購入など、幅広い用途から選択できる方法。

実際にあるローン商品と金利の一覧は、以下のとおりです。

銀行ローン商品 使用用途 金利
カードローン 生活費など 2.0%〜14.0%
ブライダルローン 結婚に関わる費用 3.0%〜10.0%
自動車ローン 車の購入代 2.0%〜4.5%
住宅ローン 住宅や土地の購入にかかる代金 0.4%〜3.0%
フリーローン 旅行・引っ越しなど一時的に必要な料金 4.0%〜15.0%
教育ローン 子供の入学金や授業料など 2.0%〜3.0%
リフォームローン 住宅の増改築やリフォームの資金 2.0%〜4.0%
事業者ローン 中小企業の経営費 5.0%〜15.0%

銀行のローン商品は、それぞれの属性に該当している人向けの借り入れ方法です。

ローン商品ごとに、借り入れの条件は異なります。

リフォームや結婚式の資金などでまとまったお金が必要な時など、使用用途に明確な理由がある場合は銀行カードローンを選んだ方が審査通過に有利といえます。

さらに、低金利でお金を借りられるのは銀行カードローンならではの強みです。

消費者金融の平均設定金利15.0%〜18.0%に対し、銀行カードローンは1.59%〜15%と低めの金利設定となっています。

大手銀行カードローンの最短融資時間と金利は、以下のとおりです。

銀行カードローン 金利 融資までの最短時間
楽天銀行スーパーローン 1.9~14.5% 最短翌日
ジャパンネット銀行 1.59~18.0% 申込日から数えて5日
auじぶん銀行じぶんローン 2.2~17.5% 最短翌日
三菱UFJ銀行 1.8~14.6% 翌営業日
りそな銀行 3.5~12.475% 翌営業日
みずほ銀行 2.0~14.0% 申込日から数えて7日
イオン銀行 3.8~13.8% 申込日から数えて5日
三井住友銀行 4.0~14.5% 翌営業日

銀行カードローンは他社の金融機関より圧倒的に金利が低く、どこを選んでもお得に借りられるのが特徴です。

しかし、銀行カードローンは2018年に個人向けの即日融資の停止を発表しています。

国内の銀行各行はカードローンなど新規の個人向け融資で審査を厳しくする。来年1月から警察庁のデータベース(DB)への照会で審査に時間をかけ、即日の融資を停止する。

引用元: 日本経済新聞

警察庁のデータベースへの照会をして審査を進めることから、以前と比べて基準が厳しくなり安易に審査通過ができなくなりました。

管理人
銀行カードローンは安全だけど手が出しずらいかもと感じる人は、同じ金利で簡単に借りられるネットバンキングを利用しましょう。

3.ネットバンキングを利用してお金を借りれば低金利&楽々

スマホ

WEBだけでで借り入れをするなら、ネットバンキングが便利です。

ネットバンキングは銀行カードローンがWEBでおこなっている取引なので、金利の低さはそのままにWEBで簡単に申し込みができます。

銀行カードローンで借りる場合は借り入れまでに1週間前後かかってしまいますが、ネットバンキングなら最短翌日にお金が手に入ります。

申し込みから借り入れまで全てがネット完結で、窓口に出向かなくても自宅でキャッシングができるのは嬉しいポイントです。

例えば楽天銀行スーパーローンは、名前や職業を入力するだけで簡単に申し込みが終了します。

入会金無料1,000円相当のポイントがもらえるのは、楽天銀行のスーパーローンだけです。

\ 楽天銀行のスーパーローンならネット完結!1,000円相当のポイントがもらえる /

楽天銀行スーパーローンで借りたいけど、他社借り入れや支払いの延滞などがあって審査に通るか不安な人もいるのではないでしょうか。

楽天銀行スーパーローンの審査基準や通過するコツを知りたい人は、以下で詳しく解説していますので参考にしてください。

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管理人
クレジットカードのキャッシング枠なら、自分が持っているカードでそのまま借りられます。

4.クレジットカードのキャッシング枠を利用してお金を借りる

クレジットカードとお金

クレジットカードは、キャッシング枠を設定すると手持ちのカードを利用して近くのATMから簡単にお金を借りられます。

クレジットカードには2種類の機能があり、通常利用しているショッピング枠の他に、キャッシング枠の利用が可能です。

ショッピング枠とキャッシング枠

ショッピング枠とは・・クレジットカードを出すだけで現金を持ってなくても支払いが完了するサービス。カード会社が支払いを立て替えている状態になる。

キャッシング枠とは・・手持ちのクレジットカードで融資を受けられるサービス。キャッシング枠で利用できる金額はショッピング枠限度額内で決定する。

キャッシング枠を設定するには、別途申し込みをして審査を受ける必要があります

クレジットカードのキャッシング枠は貸金業に該当し、貸金業法に基づいて融資をおこなっているからです。

クレジットカード会社が貸金業法に基づいて貸付の可否を判断している旨については、金融庁の公式ホームページにも記載されています。

クレジットカードで現金を借りる場合(キャッシング)
クレジットカード会社は、「貸金業者」として「貸金業法」に基づき、金銭の貸付けを行います。
したがって、キャッシング取引には、「貸金業法」が適用されます。

引用元: 貸金業法Q&A-金融庁

審査では、ショッピング枠利用料金などの支払い状況や利用者の属性を元に限度額を決定します。

利用限度額はショッピング枠と共通であり、キャッシング枠でお金を借りすぎた場合は買い物をできる金額が小さくなるため注意が必要です。

利用限度額が共通といっても、どれくらいの割合で利用できるのかわかりませんよね。

例えば、クレジットカードの利用限度額が100万円だった場合の、ショピング枠とキャッシング枠の利用例は、以下のとおりです。

クレジットカードの利用限度額が100万円の場合

クレジットカードの利用限度額を解説したイメージ画像

利用例 限度額
ショッピング枠100万円で40万円のキャッシング ショッピング限度額60万円
ショッピング枠100万円で60万円分買い物 キャッシング限度額40万円

上記利用例のように、ショッピング枠で利用した金額によってキャッシング枠で利用できる金額の割合が変動します。

ショッピング枠の利用のみで限度額に達した場合、キャッシング枠は使用できなくなるため買い物をする際には注意が必要です。

利用限度額内であればキャッシング枠でお金を借りられますが、金利が高いほど利息も大きくなってしまいます。

クレジットカードを利用してお金を借りるなら、金利の低いカード会社で契約をすることをおすすめします。

それぞれのカード会社で金利を比較した結果は、以下のとおりです。

クレジットカード 金利
JCBカード 15.0~18.0%
ニコスカード 14.94~17.94%
dカード 18.0%
オリコカード 15.0~18.0%
エポスカード 18.0%
三井住友VISAカード 15.0〜18.0%
セディナカード 15.0~18.0%

クレジットカード会社の金利は、消費者金融とほぼ変わりません。

しかしキャッシング枠の利用限度額がショッピング枠の範囲内で決定することを考えると、消費者金融で借りたほうが希望通りの金額を借りられるといえます。

とはいえ消費者金融に抵抗があり、どうしてもクレジットカードで借りたいという人もいますよね。

クレジットカードで上手にお金を借りる方法や審査に通過するコツについては、以下で詳しく解説していますので参考にしてください。

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5.生命保険を担保にお金を借りる

生命保険のパンフレットとお金

生命保険を担保にお金を借りることを、契約者貸付といいます。

契約者貸付は、加入している生命保険で積み立てた解約返戻金の範囲内でお金を借りるシステムです。

解約返戻金って?

解約返戻金とは・・・自分が生命保険を解約した際に発生するお金のこと。総額は支払った保険料によって異なる。

つまり、契約者貸付は自分の積み立ててきたお金から借りるということです。

民間企業や国のお金を借りるわけではないので、審査がありません

解約返戻金がある保険であれば、養老保険終身保険でも契約者貸付を利用してお金を借りられます。

ただし、いずれも連帯保証人が必要な方法となっています。

連帯保証人が用意できない人は、他の方法を検討したほうがいいかもしれません。

とはいえ、審査なしで借りられる点に魅力を感じる人もいますよね。

生命保険でお金を借りたい人は、以下で融資スピードや必要書類について解説していますので合わせてご覧ください。

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管理人
自分がお金を借りられるかどうか不安な人は、国や自治体に相談してみましょう。

6.国や市役所からお金を借りるなら無職でもOK

国や市役所からお金を借りる方法のひとつに、生活福祉資金貸付制度があります。

生活福祉資金貸付制度とは、収入が少ない人や高齢者が生活が苦しい場合に国からお金を借りられる制度のことです。

生活福祉資金貸付の目的については、全国社会福祉協議会の公式ホームページにも記載されています。

「生活福祉資金貸付制度」は、低所得者や高齢者、障害者の生活を経済的に支えるとともに、その在宅福祉及び社会参加の促進を図ることを目的とした貸付制度です。

引用元: 全国社会福祉協議会

失業などにより無職になった人は低所得者に分類されるため、生活福祉資金貸付制度でお金を借りることが可能です。

生活福祉資金貸付制度は、大きく分けて4つの種類があります。

  1. 総合支援資金
  2. 福祉資金
  3. 教育支援資金
  4. 不動産担保型生活資金

無職の人は、総合支援資金に該当します。

総合支援資金の使用用途は、一時生活再建費生活支援費住宅入居費となっているため、生活費に当てることができます。

総合支援資金でお金を借りる手順は、以下のとおりです。

ハローワークで求職者登録をする
社会福祉協議会で総合支援資金を受けたい旨を相談する
自分が貸付対象者に該当する場合、そのまま申し込みをする
本人確認書類や、自立計画書の提出をする
審査
審査通過後、借入開始

生活福祉資金貸付制度は、国民の生活を支えるための制度であることから、利息による利益を目的としていません。

限度額や金利などの情報は、以下を参考にしてください。

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管理人
国からお金を借りる方法で、最も融資スピードが早いのは緊急小口資金です。

7.生活福祉資金貸付制度の緊急小口資金は制度は融資スピードが早い

時計

緊急小口資金は、生活福祉資金貸付制度の中で分類されている貸付のひとつです。

一時的な生活費が緊急で賄えなくなってしまった場合に、少額のお金を借りられます。

緊急小口資金は、世帯人数あたりの月収が決められた範囲内でなければ借りることができません。

具体的な月収の範囲は、以下のとおりです。

世帯人数 1人 2人 3人 4人 5人
月収 191,000円 272,000円 335,000円 383,000円 425,000円

緊急小口資金は、他の制度よりも比較的早めにお金を借りられるのが特徴です。

とはいえ即日融資には対応しておらず、最低でも5日かかってしまいます。

少しでも早く国からお金を借りられる緊急小口資金を利用したいと考えている人は、以下で審査や借り入れ方法について詳しく解説していますのでぜひ参考にしてください。

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管理人
郵便局で口座を持っている人は、自動貸付が利用できます。

8.郵便局からお金を借りるなら審査なしOK

郵便局の「自動貸付」は、自分の口座の残高が不足していてもお金を下ろすことができる借入方法です。

例えば自分の口座に30万円しか入っていなくても、それ以上のお金を引き出せる方法となっています。

さらに生命保険の契約者貸付と同様で、自分の定期預金を担保にするため審査がありません

自動貸付で担保にできる対象は、以下のとおりです。

貸付 担保対象
貯金担保自動貸付 担保定額貯金
国際等担保自動貸付 購入した国際
財産形成貯金担保貸付 財形貯金

自動貸付は、20歳以下の未成年でもお金を借りられる唯一の方法です。

親の同意書さえ提出すれば、通常と同じように融資を受けられます。

それぞれの貸付で借りられる最高金額は、以下のとおりです。

貸付 最大金額 備考
貯金担保自動貸付 最大300万円 ゆうちょ銀行の総合口座に預入している金額の90%まで
国際等担保自動貸付 最大200万円 個人向け国債もしくは利付国際の80%まで
財産形成貯金担保貸付 最大300万円 預け入れ金額に利子を含めた総額の90%まで

郵便局でお金お借りる方法は、ゆうちょ銀行の口座開設が前提の借入方法です。

ゆうちょ銀行の口座を開設して審査なしでお金を借りたい人は、以下で申し込み方法や担保について解説していますので合わせてご覧ください。

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管理人
居住エリアによっては、郵便局よりもJAバンクでお金を借りるほうが、低金利でお得になるケースもあります。

9.JAバンク(農協)で低金利かつ多目的にお金を借りる

通帳

JAバンクは、組合員向けに目的別で低金利なローン商品を提供しています。

JAバンクが提供しているローン商品は、以下のとおりです。

ローン商品 金利 限度額 使用用途
住宅ローン 1.35%〜2.475% 10万円〜5,000万円 住宅の購入、増改築など
マイカーローン 1.70~2.30% 1,000万円以内 自動車・バイク購入、修理・車検費用、運転免許取得費用
教育ローン 2.10% 10万円〜1,000万円 入学金、授業料など
カードローン 7.10~7.80% 20万円〜300万円 自由

JAバンクのローン商品は、正・准組合員としてJAに加入していれば誰でもお金を借りられます。

ただし、JAバンクは47都道府県のうち、27都道府県のみ展開している金融機関です。

以下のJAバンクがある都道府県に居住していない人は、お金を借りることができません。

北海道 青森県 岩手県 宮城県 秋田県
福島県 群馬県 埼玉県 千葉県 東京都
神奈川県 長野県 新潟県 富山県 石川県
岐阜県 愛知県 三重県 滋賀県 奈良県
兵庫県 岡山県 鳥取県 島根県 広島県
徳島県 香川県

JAバンクのローン商品は金利が安くお金を借りられる一方で、融資までに一週間程度かかってしまいます。

今すぐお金を借りたい人は、即日融資に対応しているカードローンを選んでおくほうが賢明です。

管理人
「財布が盗まれたかも!」というようなトラブルに見舞われた場合は、警察でお金を借りる方法があります。

10.警察から数千円のお金を借りる

「財布を落として家に帰れない」や「倒れている人の保護をしたけど財布を持ってない」など思いがけないトラブルに遭ってお金が必要になった場合は、警察で公衆接遇弁償費を利用しましょう。

公衆接遇弁償費って?

公衆接遇弁償費とは・・・「財布を盗まれた」や「財布を落とした」など、何らかのトラブルにより家に帰れなくなった市民に、必要最低限の金額(1,000円まで)を警察が貸し出す方法。

例えば財布をひったくられて帰れなくなった際に、交番に行けば1,000円程度貸してくれるという制度です。

公衆接遇弁償費の使用用途はあくまで家に帰るまでにかかるお金なので、借りられる限度額は1,000円と少なめです。

トラブルに見舞われた市民を助けるための制度という観点から、金利はつきません。

ただし、1,000円だからといって返さずにいると逮捕されるケースもあるので、必ず返済しましょう。

公衆接遇弁償費は、交番や警察署などの行政機関で利用できます。

財布を紛失や盗難などのトラブルで困っている人は、下記の記事を参考にしてください。

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管理人
「お金を借りたいけど未成年だから断られる」という人は、ろうきんを利用しましょう。

11.ろうきんなら未成年者でもお金を借りれる

「18歳だけどお金が借りたい」など、20歳以下の未成年でお金を借りたい場合は未成年でも借り入れ可能なろうきんがおすすめです。

ろうきんは、金融機関の中でも数少ない未成年の貸付に対応しています。

ろうきんで未成年がお金を借りられる条件は、以下のとおりです。

  • 親権者の同意があること
  • 同じ勤務先に1年以上勤務していること
  • 前年度の年収が150万円以上あること

未成年で「同じ勤務先に1年以上勤務」や「前年度の年収が150万円以上」の条件をクリアするのは至難の技ですよね。

しかし、同じアルバイト先で1年以上働いて借り入れができたケースもあります。

未成年でお金を借りられたAさんの収入例

アルバイトの収入例のイメージ画像

アルバイトでも、Aさんのように毎日5時間ほど勤務していれば年収150万円に到達します。

年収が150万円の場合は、50万円までの借り入れが可能です。

ろうきんは、利益を目的としない金融機関です。

そのため、銀行カードローンや消費者金融よりも低い金利で融資をしてもらえます。

金利が高いと利息が予測を超えて膨れ上がってしまうため、稼ぎ始めの未成年の人はろうきんのカードローンがおすすめです。

ろうきんでお金を借りる方法や審査の条件をもっと知りたい人は、以下を参考にしてください。

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20歳以下は貸金業法によりお金を借りられない

未成年が単独でローンなどの契約行為をすることは、民法によって禁止されています。

未成年が単独でローン契約することが禁止されている旨については、埼玉県の公式ホームページにも記載されています。

20歳未満の人を未成年者とし(民法4条)、未成年者が法律行為(契約など)をするには、その法定代理人(親権者、未成年後見人)の同意を得なければならず、同意を得ないでした契約は未成年者本人や法定代理人が取り消すことができます(民法5条)。一般的に知識、経験、判断能力が未熟と思われる未成年者を、契約などでもたらされる不利益から保護するためです。

引用元: 彩の国埼玉県

つまり、未成年者がローン契約をするには親権者の同意が必要になるということです。

親権者の同意がないまま未成年と契約した場合、民法5条により契約は取り消され、貸金業者側が損をしてしまいます。

貸金業者が貸付対象者を20歳以上にしているのは、このような損害を出さないためです。

とはいえ、未成年者だからといってお金を借りられないのは困りますよね。

ろうきんなどの未成年者貸付に対応している金融であれば、未成年でもお金を借りられますので安心してください。

ただし、前述のとおり民法5条により借り入れには親の同意書が必要になるということを覚えておきましょう。

管理人
どこでも気軽にお金を借りたい人は、セブンイレブンのATMなら設置数が多いので探す手間が省けます。

12.コンビニでお金を借りるならセブンイレブンのATM

ATM

「窓口まで行くのが面倒」や「銀行や自治体に行く時間がない」という人に最適なのが、コンビニでお金を借りる方法です。

コンビニでお金を借りる方法は、大きく分けて3つあります。

  • 消費者金融カードローン
  • 銀行カードローン
  • コンビニ銀行のカードローン

コンビニでお金を借りるなら、ATMの設置数が多いセブンイレブンがおすすめです。

セブンイレブン各店舗に設置してあるセブン銀行のATMは、2019年に設置台数が25,000台を突破しました。

ローソン銀行ATMと比べても約1万台の差があり、最も多く設置されているコンビニATMです。

ATMの数が多いほど、お金を借りる時にATMを探す手間が減ります。

コンビニATMは銀行カードローンや消費者金融など、数多くの金融と提携を結んでいます。

特に消費者金融は、独自のアプリを利用してコンビニATMで借り入れや返済ができて便利です。

その中でも消費者金融のレイクALSAセブン銀行と提携しており、Webバーコードを読み取ればすぐにお金を借りられます。

今すぐお金を借りたい人は、レイクALSAでWEB申し込みをした後にセブン銀行ATMでアプリを利用しましょう。

コンビニATMを利用して即日融資を受けたい人は、以下でATMの操作方法や融資までの時間を短縮するコツを解説していますので合わせてご覧ください。

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13.カードローンの公式アプリならスマホひとつでお金を借りられる

スマホとお金

カードローンの公式アプリは、スマホひとつで融資を受けられるのが特徴です。

Webで申し込んだあとに、公式アプリをインストールするとその場で借入金を自分の銀行口座へ振り込んでもらえます

すぐにお金が必要な場合は、セブン銀行のATMでスマホ取引を利用すると24時間いつでも借入金を受け取れます。

店頭窓口や自動契約機へ出向く必要がないため、バレずに借りたい人やキャッシングが初めての人にもぴったりです。

ただし、カードローンによってはスマホアプリで利用できるサービスが異なる点には注意しましょう。

カードローンごとにスマホアプリのスペックを調査した結果は、以下のとおりです。

申し込み 借入 返済 借入残高確認 返済日確認
消費者金融
銀行カードローン × ×
ネット銀行カードローン × ×
信販系カードローン × ×

カードローンのなかでも、スマホアプリで借り入れや返済ができるのは消費者金融のみです。

前述でも解説しましたが、銀行カードローンは即日融資を停止しているためスマホアプリを利用した借入方法に対応していません。

銀行カードローンで借りるにはローンカードの発行を待つ必要があるため、すぐに借りたいのであれば消費者金融を選んだほうが良いでしょう。

お金を借りる際におすすめのアプリや借入金を受け取る手順については、下記で詳しく解説していますので参考にしてください。

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14.年金受給者でもお金が借りられる年金担保貸付制度

通帳と電卓

在職していない年金受給者の人でも、年金担保貸付制度を利用すればお金を借りられます。

年金担保貸付制度は自分が将来受給する年金を返済にあてることから、別名で年金前借り制度とも呼ばれています。

年金担保貸付制度って?

年金担保貸付制度とは・・・一時的に費用が必要な場合に、年金を担保にしてお金を借りられる方法。年金を担保にできるが法律で認められているのは、唯一この制度だけ。

年金担保貸付制度の貸付対象者は、年金証書を持っていてその年金の支払いを受けている人です。

年金担保貸付を利用できる条件については、厚生労働省の公式ホームページにも記載されています。

次の年金証書をお持ちで、現在その年金の支払いを受けている方がご利用いただけます。年金の種類は老齢年金、老齢基礎年金、障害年金、遺族年金のいずれも対象となります。

引用元: 年金担保貸付制度のご案内ー厚生労働省

ただしこの制度は独立行政法人福祉医療機構がおこなっているため、使用用途が制限されます。

詳しい使用用途は、以下のとおりです。

  • 介護用品の購入
  • 医療費の支払い
  • 冠婚葬祭
  • 住宅の回収
  • 債務の一括整理など

銀行カードローンや消費者金融などは、その多くが年金受給者を貸付対象としません。

一方で年金担保貸付制度は、年金受給者の生活をサポートしてくれます。

2.8%という低金利で融資をしてくれるので、10万円借りても1ヶ月あたり2,300円程度の利息で済みます。

年金受給者でお金を借りたい人は、ぜひ以下の記事もチェックしてみてください。

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管理人
不動産を担保にする方法は、高齢者でも高額のお金を借りられます。

15.高齢者or高額借りるなら不動産担保型生活資金と不動産担保融資

不動産を担保にしてお金を借りる方法は、国と金融会社どちらでも借り入れ可能です。

国から借りる場合は不動産担保型生活資金、金融会社から借りる場合は不動産担保融資といいます。

いずれも、家や土地などの高額な不動産を担保にしてお金を借ります。

不動産担保型生活資金と不動産担保融資の具体的な違いは、以下のとおりです。

不動産担保型生活資金 不動産担保融資
借り入れ場所 国・自治体 消費者金融や銀行カードローンなど
金利 3% 0.850%〜15%
限度額 不動産評価額の7割 不動産評価額の7割
貸付対象者 持ち家・土地を有した低所得の高齢者 安定した収入のある人or事業主

不動産担保型生活資金は、不動産評価額の7割まで借りることができます。

不動産担保型生活資金の上限額については、厚生労働省の公式ホームページにも記載されています。

貸付限度額は、本件不動産の土地の評価額の概ね7割を基準として定めるものとする。

引用元: 厚生労働省公式HP

しかし、国のお金を借りているため高額な借入金を一度に貸付するのは不可能です。

不動産担保型生活資金は、月に30万円までの貸付に対応しています。

一方で不動産担保融資は金融機関がおこなっている貸付のため、上限がありません

例えば不動産評価額が9,000万円だった場合の借りられる金額は、7割の6,300万円までです。

ただしこれらの方法は借入金が高額になる場合が多いため、融資までに最低でも5日はかかってしまいます。

今すぐお金を借りたい人は、以下の高齢者でも借りれるカードローンを参考にしてください。

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管理人
お金のトラブルに見舞われている人は、生活サポート基金に相談をしてみましょう。

16.生活サポート基金は自己破産者でもお金を借りられる

生活サポート基金とは、東京都に拠点を置く一般社団法人です。

金銭的にトラブルを抱える人のために、融資生活相談をおこなっています。

あくまでも生活向上のサポートが目的であるため、金融ブラックの人や自己破産をした人でもお金を借りられます。

生活サポート基金でお金を借りられる人の特徴は、以下のとおりです。

こんな人は借りられる

  • 一時的な生活資金がほしい
  • 子供の入学金や授業料の支払いをしたい
  • 債務整理の資金が必要
  • 自己破産により金融会社で借り入れができない

生活サポート基金は、東京都・埼玉県・千葉県・神奈川県にお住まいの人が貸付対象者となります。

ただし貸付対象者であっても、生活向上の意思がない場合は融資をしてもらえません

生活向上の意思があるうえで、必要な生活資金であれば融資をしてもらえます。

さらに市民向け家計セミナー」などのアフターフォローも整っているので、生活を再建させたい人にはおすすめの方法です。

以下の記事で、生活サポート基金のお金の借り方や口コミを紹介します。

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管理人
生活サポート基金のような団体でも、個人事業主はお金を借りることが難しいです。

17.個人事業主や中小企業が借りやすいビジネスローン

ビジネスローンのパンフレットとお金

個人事業主の人や会社に融資をしてほしい時は、ビジネスローンがおすすめです。

個人事業主や中小企業向けに融資をおこなっているので、カードローンの審査に通りにくい事業主でもお金を借りられます。

さらに、ビジネスローンは総量規制の対象外です。

総量規制とは、借り過ぎ・貸し過ぎを防ぐために設けられた新しい規制です。具体的には、貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合は、新たな借入れはできなくなる、という内容です。

引用元: 金融庁

つまり、ビジネスローンは年収の3分の1を超える借り入れが可能です。

例えば消費者金融アイフルのビジネスローン「ビジネクスト」は、個人でも法人でも500万円まで借りられます。

もっと限度額を上げたい人は、不動産を担保に借りられるビジネスローンを使用すれば限度額は跳ね上がります

ビジネスローンで借りたお金は事業資金であれば、原則使い方は自由です。

即日融資も可能なので、「支払日に間に合わない」なんてトラブルも回避できます。

18.公務員なら共済組合で低金利にお金を借りられる

学校の教員や市町村職員などの地方公務員の人は、共済組合でお金を借りられます。

以下の組合に加入している人は、共済組合の貸付対象者です。

組合名 職員
市町村職員共済組合 市町村の職員
都市職員共済組合 健康保険組合が存続している市職員
公立学校共済組合 学校の教育職員
警察共済組合 警察職員
地方職員共済組合 地方団体に関連する職員・道府県職員
都職員共済組合 東京都職員
指定都市職員共済組合 地方自治体指定都市の職員

共済組合の貸付は職業や年収を把握しているため、そこまで審査が厳しくないのが特徴です。

8種類の貸付制度によって、金利や必要な書類は異なります。

貸付制度の詳細は、以下のとおりです。

貸付制度 使用用途 金利 必要な書類
普通貸付 車や家電など生活必需品の購入 年1.26% 見積書・領収書・契約書等
教育貸付 子供の入学・修学費用 年1.26% 納付書・子供の入学許可書等
住宅貸付 住居の購入や増改築の資金 年1.26% 登記簿謄本・契約書等/td>
災害貸付 災害で損害を受けた時 年0.93% 被災証明等
医療貸付 本人or被扶養者の療養資金 年1.26% 医師証明書等
結婚貸付 本人or身内の結婚資金 年1.26% 式場利用料金見積書等
葬祭貸付 本人or身内の葬祭資金 年1.26% 葬儀の見積書等
出産貸付 本人or被扶養者の出産費用 無利息 見積書・請求書等

いずれの貸付制度も、パチンコや競馬といったギャンブルには利用できません。

しかし、使用用途が当てはまる場合は他の金融よりも低金利でお金を借りられます。

共済組合の貸付や公務員が審査で有利になる借入方法をもっと知りたい人は、下記の記事を参考にしてください。

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管理人
どうしても今すぐお金が手元に欲しい人は、質屋に行けばすぐに借りられます。

19.質屋なら最短30分でお金を受け取れる

お金

質屋を利用すれば、審査なしどこよりも早くお金を借りられます。

質屋に担保となる物品を持ち込み、その査定額の範囲内でお金が借りられるシステムです。

審査や口座開設の必要もなく、最短時間でお金が手に入ります。

この方法は、もしお金を返せなくなっても返済をしなくて良い唯一の方法です。

例えば担保が査定額50万円の指輪なら、借り入れの限度額は48万円程度です。

利用者が返済できなくなった場合、担保は質流れとなるので質屋はむしろ儲かります。

質流れって?

質流れとは・・・3ヶ月以内に返済がされなかった場合、担保にした物品を質屋が他者に売却すること。

物品が売却されるのは良いことではありませんが、これにより返済の催促もありません

ただし質屋の金利は年利109.5%と消費者金融の5倍もあり、短期間で返済をしないと利息が膨れ上がってしまいます。

それでも利用したい人は、質屋で上手に借り入れする方法や即日融資を受けるコツについて下記で解説していますので参考にしてください。

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利息が増えるリスクを回避したい人は、無利息期間サービスでお得に借りられる消費者金融カードローンを選びましょう。

消費者金融のカードローンなら、金利は最高20.0%即日融資に対応しています。

管理人
学生の場合は、通常のカードローンでは不利になる可能性がありますので注意してください。

20.学生ローンは未成年でもお金を借りれる

お金と通帳

学生ローンは、その名の通り学生をターゲットにした貸付です。

通常の金融会社は20歳以下の申し込みはできませんが、学生ローンなら未成年でもお金を借りられます

18〜19歳でも借りられる学生ローンを調査した結果は、以下のとおりです。

対象年齢 金利
フレンド田 18歳以上 15.0%〜17.0%
アミーゴ 18歳以上 14.40%〜16.80%
カレッジ 18歳以上 17%

上記の学生ローンは、18歳以上の大学生・短大生・専門学校生・予備校生が対象です。

年齢と学生であることを証明する書類が提出できれば、誰でもお金を借りられます。

さらに学生の生活を応援するため、元金自由返済方式を採用しているのは魅力的です。

元金自由返済方式って?

元金自由返済方式とは・・・毎月の利息分さえ支払えば、借入金の支払額は自由な返済方式。

例えば10万円を金利17%で1ヶ月借りた場合、利息である1,397円さえ払えば元金の返済額は0円でも1万円でも自由に決められます。

元金は、お金に余裕がある時に1円単位で返済できます。

ただし長期間返済をしないと利息が膨れ上がってしまうため、注意が必要です。

21.親や友人に頼み込んでお金を借りる

親や友人頼み込むのは気が引けるかもしれませんが、これもお金を借りる選択肢のひとつです。

この方法なら、利息がつくこともなく安心してお金を借りることができます。

「親や友人に借りるとイメージが下がるかも」と不安な人は、以下の上手な頼み方一覧を参考にしてください。

  • 財布をなくしてしまった
  • 盗難の被害に遭った
  • 車が故障してしまった
  • キャッシュカードが使えなくなった
  • 友達(または親)が急病にかかってしまった
  • 友人(または親)の借金の保証人になってしまった

お金を借りる頼み方を少し工夫するだけで、信頼を失わずに済みます。

友人にお金を借りる場合は借用書を求められるケースが多いので、素直に従いましょう。

借用書の書き方が知りたい人は、以下を参考にしてください。

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親からお金を借りる場合は、贈与税がかかる金額を超えないことがベストです。

管理人
「お金を借りただけなのになぜ税金がかかるの?」と疑問に思いますよね。

贈与税は、年間で110万円以上のお金をもらうと課せられる税金です。

つまり、110万円以上借りて1年以上返さずにいると、「お金をもらった」と判断されてしまいます。

ただし、110万円以下もしくは1年以内の返済ができれば贈与税がかかることはありません。

親からお金を借りた時の贈与税をもっと知りたい人は、下記も合わせてご覧ください。

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22.会社からお金を借りられる従業員貸付制度

従業員貸付制度とは、社員を救済するために融資をする制度のことです。

使用用途は、「結婚式ならOK」や「ギャンブルはNG」など、それぞれの会社によって判断基準が異なります

一般企業は信用情報機関に加入していないので、金融ブラックの人でもお金を借りられます。

また、利益を目的としないことから、2.0%〜4.0%という低金利でお金を借りられるのが特徴です。

管理人
「利益を目的としていないのになぜ金利がつくの?」と思うかもしれませんが、金利をつけるのには理由があります。

借り入れ方法18でも紹介しましたが、年間で110万円以上借りると、贈与税がかかります。

この贈与税が発生するラインや、出資法などに引っかからないための対策が金利です。

従業員貸付制度は、それぞれの会社によって限度額が異なります。

例えば、ボーナスの2倍額や給料の5ヶ月分など金額は様々で、大手企業なら1,000万円を融資してもらえるケースもあります。

従業員貸付制度を利用する手順は、以下のとおりです。

上司または担当課に報告(人事部、総務、上司など会社によって異なる)
申し込み用紙の提出
必要書類提出(身分証明書や借用書や領収書 契約書など)
審査(社内)
融資

従業員貸付制度でお金を借りるには、金銭消費貸借契約書が必要です。

金銭消費貸借契約書って?

完済を前提とした借り入れの契約、借用書。

融資までの時間は会社によって異なりますが、平均1週間〜1ヶ月ほどかかります。

民間企業ではないものの、社内審査がおこなわれるため即日融資には対応していません。

また、正社員でない従業員貸付制度が利用できないケースがあり、注意が必要です。

中小企業は、制度自体が導入されていない会社もあるので、一度確認をしてみましょう。

会社でお金を借りる方法についてもっと知りたい人は、下記で詳しく解説していますので参考にしてください、

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管理人
無職や専業主婦でもお金を借りられる方法を、以下で説明します。

誰でも今すぐお金を借りられる?属性別の借り入れ方法

消費者金融のパンフレット

2006年に貸金行法が改正されてから、専業主婦無職といった収入のない人がお金を借りられなくなりました。

知名度の低い金融や「専業主婦でもOK」などといった勧誘をする会社は闇金の可能性が高く、危険です。

とはいえ支払いを続けたり生活費を維持したりするには、どうしてもお金を借りることが必要ですよね。

そこで「私でも借りられるところはないの?」と悩んでいるあなたのために、次の章で属性別にお金を借りられる方法を紹介していきます。

管理人
ここで紹介する方法は、すべて貸金業法を遵守しているので安心です。

ブラックで審査に落ちた人がお金を借りられる4つの方法

料金の未納などにより金融ブラックになってしまい、一度審査に落ちてしまった人でもお金を借りられる方法があります。

ブラックの人でもお金を借りられる4つの方法は、以下のとおりです。

ブラックでもOKな借り入れ方法

中小消費者金融でお金を借りる
契約者貸付制度でお金を借りる
生活サポート基金でお金を借りる
従業員貸付制度でお金を借りる

これらの方法は、金融ブラックの人でもお金を借りやすいシステムになっています。

とくにブラックで借りたい人におすすめなのは、中小消費者金融です。

大手消費者金融と比べて、中小消費者金融は「審査が甘い」という評判が多く見受けられます。

実際に中小消費者金融は、ブラックでも審査に通っている人が多くて、一度大手消費者金融の審査で落ちた人でも審査通過する可能性はあります。

現時点でカードローンなどの滞納をしていなければ、審査通過する可能性が高いでしょう。

中小消費者金融で借りる場合は、下記のように貸金業法を遵守している中小消費者金融の利用をおすすめします。

金融名 金利
ライフティ 8.0%〜20.0%
フクホー 7.30%〜18.0%
フタバ 14.959%〜17.950%
アルコシステム 15.0~20.0%
アロー 15.0~19.94%
エイワ 17.9507~19.9436%
エニー 12.6~20.0%

上記の中小消費者金融は、「反社会的勢力の被害防止基本方針」を定め、法定金利を遵守しています。

正規の中小消費者金融は闇金と違い、過度な取り立てをおこなったり、利息が莫大に膨らむことはありません。

それでも中小消費者金融からお金を借りるのに抵抗を感じる場合は、生命保険で借りる「契約者貸付制度」もしくは、会社から借りる「従業員貸付制度」がおすすめです。

契約者貸付と従業員貸付をチェック

契約者貸付・・・契約している生命保険の解約返戻金の範囲内でお金を借りる制度。
従業員貸付制度・・・従業員を救済するために会社が融資をする制度。

契約者貸付は、自分が契約している生命保険の解約返戻金の範囲内でお金を借りる制度です。

自分の積み立てたお金を借りるシステムで、審査なしを実現しています。

一方で従業員貸付制度は、会社のお金を借りるため、社内審査をおこないます。

一般企業は信用情報機関に加入していないため、利用者の支払い状況の確認はできません

したがって、ブラックであることはバレずにお金を借りられます。

借金をしていることがバレたくないという人は、生活サポート基金でお金を借りる方法がおすすめです。

生活サポート基金をチェック

生活サポート基金・・・多重債務などによりお金を借りられない人に融資をおこない、生活再生の手助けをしてくれる一般社団法人

生活サポート基金は、そもそもお金に困った人を救済する団体です。

ブラックでも、融資生活再建の手助けをしてもらえるので、いざという時には相談してみると良いでしょう。

管理人
専業主婦でお金を借りたい人は、配偶者貸付に対応している金融機関を選びましょう。

専業主婦でお金を借りたいなら配偶者貸付対応の金融

家計簿と電卓

貸金業法では、専業主婦がお金を借りることは認められていません。

しかし、例外が存在することをご存知でしょうか。

専業主婦の借り入れが法的に認められているケースは、以下のとおりです。

専業主婦でも借りれるケース

配偶者の同意がある場合

配偶者に安定した収入がある場合

専業主婦本人と配偶者の収入を合算してお金を借りる方法を、配偶者貸付といいます。

この貸付方法は、夫婦合わせた収入を元に借入額を決定するので、在職していない専業主婦でも借り入れが可能です。

ただし、申し込みをするには夫の同意書が必要なうえ、10万円〜50万円が融資限度額となります。

配偶者貸付は、どの金融機関でも対応しているわけではありません。

大手消費者金融のプロミスやアイフルは就業している主婦には貸付可能なものの、無職の専業主婦は貸付対象者から外れています。

配偶者貸付に対応している金融機関は、以下のとおりです。

金融機関 金利
ジャパンネット銀行 1.59%〜18.0%
イオン銀行 3.80%〜14.80%
ベルーナノーティス 4.5%〜18.0%
レディースフタバ 14.959%〜17.950%

「配偶者貸付で借りたら夫にバレるのでは?」と、不安になりますよね。

残念ながら、同意書を書いてもらわなければいけないので、バレずにお金を借りることは難しいです。

管理人
同意書は必要ですが、夫に直接連絡されることはありません

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無職でもお金を借りられる3つの方法

お金

無職でお金を借りたい場合は、以下の方法が利用できます。

借り入れ方法 備考
契約者貸付制度 生命保険の解約返戻金を担保にお金を借りる方法
担保自動貸付 生命保険の解約返戻金を担保にお金を借りる方法
質屋でお金を借りる 高価な物品を預け、その査定額の範囲内でお金を借りる方法

これらの制度は、自分の貯金や生命保険を担保にお金を借りるため、審査がありません

例えば契約者貸付制度は、自分が今まで積み立てた解約返戻金を担保にお金を借ります。

返済ができなくなった場合、その解約返戻金から返済がされるため、保険会社は損をしません。

したがって、審査なしが可能となっています。

これらの方法の中でも、無職で今すぐお金を借りたい人に最もおすすめなのは、質屋でお金を借りる方法です。

この方法は、質屋に自分が所有する効果な物品を預けることで、その査定額内のお金を借りられます

質屋に行くだけで、最短30分でお金が手に入るのは、嬉しいポイントです。

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就職内定者はアルバイトをしているとお金を借りられる

アルバイトなどで収入を得ていれば、就職内定者がお金を借りることは可能です。

特に消費者金融のアコムやレイクALSAは、パートやアルバイトでも毎月5万円程度の給料があれば審査通過できます。

すでにアルバイトを退職していても、次の就職先が決まっていることを伝えて審査に通ったケースはあります。

消費者金融で審査通過するコツは、以下のとおりです。

消費者金融で審査通過するコツ

  • 他社の金融で同時に申し込みをしない
  • 直近3ヶ月分の給料明細を用意しておく
  • 6ヶ月以上同じ職場で勤務しているのがベスト

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おまとめローンや借り換えローンは他社借り入れがあっても借りられる

ローンカードとお金

すでに複数の他社借り入れがある人は、おまとめローンや借り換えローンで申し込みましょう

おまとめローンや借り換えローンとは、現在の他社借り入れをまとめて借り換える方法のことです。

複数の借り入れが一本化でき、返済の負担が軽減される利点があります。

おまとめローンや借り換えローンは他社借り入れがある人を対象にしている商品のため、すでに複数社から融資を受けている人でも貸付対象となるのが特徴です。

とはいえ、他社から借りている金額が高いと審査に通過できないのではないかと心配になりますよね。

通常であれば貸金業者からの借り入れは総量規制の対象となり、年収の3分の1を超える金額を借りることはできません。

しかしおまとめローンや借り換えローンは総量規制の例外に該当しますので、年収の3分の1以上を借りられます。

おまとめローンや借り換えローンが総量規制の対象外となる旨については、日本貸金業協会の公式ホームページにも記載されています。

複数の借入れを一本化する、いわゆる「おまとめローン」は、法令が規定する一定の条件を満たせば、「顧客に一方的有利となる借換え」として総量規制の「例外貸付け」に該当し、貸金業者から年収の3分の1を超えて利用できる場合があります。

引用元: 総量規制が適用されない場合について【貸金業界の状況】ー日本貸金業協会

おまとめローンや借り換えローンなら総量規制以上の借り入れがある人でも貸付対象となりますので、他社で融資を止められてしまった人にも最適です。

どうしてもお金を借りたいが心配!悩み別の借り入れ方法

どうしてもお金を借りたいと思っても、様々な心配事があって躊躇してしまいますよね。

  • 審査に何度も落ちている
  • 家族にバレたくない
  • 土日ってお金借りれるのかな・・・
  • 免許証の提出だけで済んだらいいのに
  • キャッシングに不安がある人や、審査通過できなかった人でも、借り入れしやすい方法はきっと見つかります。

    以下の項目では、悩み別で有利になるおすすめの借り入れ方法を紹介します。

    自分に合わせた借り入れ方法で、あなたの望みを叶えましょう。

    審査に通らない人は無審査および基準が甘い金融機関を選ぼう

    お金を借りたいのに審査に落ちた...
    何回も審査落ちしている...
    支払い状況を改善できないから審査も通らない...

    上記のように審査に通過できないという悩みを抱えている人は、中小消費者金融クレジットカード生命保険といった無審査および基準が甘い金融機関を狙ってみましょう。

    管理人が銀行で務めていたときは、銀行カードローンや消費者金融の審査に落ち続けている人に対してこの借り入れ方法を紹介していました。

    ちなみに管理人も金融ブラックで審査通過したことがあるため、実績は十分にありますよ。

    中小消費者金融は審査が手作業

    中小消費者金融は大手と違い、AIのスコアリング審査を取り入れておらず、ところどころ手作業で審査をします。
    AIが属性だけで点数化して判断をすることがないため、大手より審査の関門が少ないです。
    中小消費者金融と聞くと不審に思うかもしれませんが、賃金行法や法定金利も遵守しているため、安心してお金が借りられます。

    手持ちのクレジットカードなら審査なしor有利

    あなたが従来利用しているクレジットカードであれば、それまでの支払いや利用状況に応じて審査で優遇してもらえる可能性があります。
    クレジットカードは、新規でカードを作成するときと同時にキャッシング枠の申し込みをする場合があるため、すでに借り入れができる状態になっているというケースもあります。
    キャッシング枠が付帯していれば、審査は不要です。

    生命保険でお金を借りるなら審査なし

    生命保険を利用してお金を借りる「契約者貸付」は、自分の解約返戻金からキャッシングをするため、審査をする必要がありません。
    つまり、金融ブラックでもバレないということです。
    収入証明書も提出しなくて良いため、収入が少ない人や在職していない人でも、お金を借りることができます。

    誰にも内緒で借りたいなら郵送物と電話連絡を回避しよう

    電話

    誰にも内緒でお金を借りたい人は、自宅に届く郵送物や勤務先への電話連絡を回避するのがベストです。

    金融機関で融資を受ける場合、通常は郵送物が自宅に届いたり在籍確認として勤務先に電話連絡をされたりといった工程があるため借り入れが家族や同僚にバレるリスクがあります。

    しかしここだけの話、顧客サービスに力を入れている消費者金融なら自宅郵送物や電話連絡を回避できます

    消費者金融で自宅郵送物や電話連絡を回避する方法は、以下のとおりです。

    自宅郵送物を回避する方法

    自宅に届く郵送物を回避したい場合は、Webで申し込んでカードレスを選択しましょう。

    カードレスならローンカードを発行する必要がなく、契約書などの書類もWeb場でダウンロードできるため自宅に届く郵送物を回避できます。

    スマホひとつで申込から借り入れまで完結することから、店頭窓口や無人契約機に入店するところを誰かに見られる心配もありません。

    勤務先への電話連絡を回避する方法

    在籍確認でおこなわれる勤務先への電話連絡を回避したい人は、Webで申し込んだ後にオペレーターへバレずに借りたい旨を伝えると案内してもらえます。

    在籍確認は働いているかチェックすることを目的としているため、社員証や給料明細といった指名と勤務先の会社名が記載された書類を提出すると電話連絡をなしにしてもらえます。

    管理人が消費者金融でお金を借りた際は、直近2ヶ月分の給料明細を提出して電話連絡をなしにしてもらえました。

    自宅に届く郵送物や勤務先への電話連絡を回避できるサービスに対応しているのは、金融機関のなかでも消費者金融のみとなっています。

    銀行カードローンや信販系のクレジットカード会社では、対応してもらえませんので注意が必要です。

    キャッシングを誰にもバレたくない人は、「誰にもバレずにお金を借りるには?家族・会社に内緒でキャッシングしたい人必見」を合わせてご覧ください。

    土日にお金を借りたい場合は年中無休のカードローンを選ぼう

    カレンダー

    土日などの休日にお金を借りたい場合は、年中無休のカードローンで申し込みましょう

    年中無休のカードローンなら、土日でも審査に対応してもらえるためその日のうちに融資を受けられます

    各カードローンの営業時間については、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

    カードローン 年中無休 平日の営業時間 土日の営業時間 融資スピード
    レイクALSA 8:10〜21:50 8:10〜21:50 最短60分融資も可能
    アコム 9:00〜21:00 9:00〜21:00 最短60分
    プロミス 9:00〜22:00 9:00〜22:00 最短60分
    アイフル 8:00〜21:00 8:00〜21:00 最短60分
    SMBCモビット 8:00〜21:00 8:00〜21:00 最短60分
    みずほ銀行カードローン 9:00~20:00 9:00~20:00 最短1週間
    三井住友銀行カードローン 9:00~21:00 9:00~21:00 最短1週間
    三菱UFJ銀行カードローンバンクイック 9:00~21:00 9:00~17:00 最短1週間

    カードローンの中でも、消費者金融は土日でも最大22:00まで審査に対応してもらえます。

    最短60分でその日のうちに融資を受けられますので、急いでいる人にもぴったりです。

    一方で銀行カードローンは土日でも申し込めるものの、前述で解説したとおり即日融資を停止しているため融資までに時間がかかってしまいます。

    土日に申し込んでも融資を受けられませんので、手っ取り早く借りたいのであれば消費者金融で申し込んだほうが賢明です。

    管理人
    消費者金融なら、土日でも収入証明書の提出なしで融資を受けられます。

    免許証だけで借りられるのは収入証明書不要のカードローンだけ

    お金と免許証とマイナンバーカードと保険証

    免許証だけでお金を借りたい場合は、収入証明書不要のカードローンを選択しましょう

    カードローンは初めてお金を借りる人でも気軽に申し込めるように、収入証明書不要のサービスを展開することで借り入れのハードルを下げています。

    通常のローン商品で申し込む場合は、以下の書類を提出しなければいけません。

    • 身分証明書
    • 収入証明書

    しかし収入証明書不要のサービスを展開しているカードローンなら、給料明細書提出する必要がないため免許証などといった身分証明書のみで融資を受けられます。

    収入証明書不要のサービスを展開しているカードローンを調査した結果は、以下のとおりです。

    カードローン 収入証明書不要 条件1 条件2
    消費者金融 借入金額が50万円以下 他社と合算して借入金額が100万円以下
    銀行カードローン 借入金額が50万円以下 他社と合算して借入金額が100万円以下
    信販系カードローン 借入金額に関わらず収入証明書が必要

    収入証明書不要で借りるには、条件として借入金額が50万円以下または他社と合算して100万円以下である必要があります

    消費者金融などの貸金業者が遵守している貸金業法では、50万円を超える貸付をおこなう場合に収入証明書による返済能力の確認が義務付けられているからです。

    収入証明書が必要になる条件については、日本貸金業協会の公式ホームページにも記載されています。

    次のいずれかに該当する貸付けの契約(保証契約を除く)を締結しようとする場合、顧客から資力を明らかにする書面を徴求すること
    貸付けの金額(極度方式基本契約にあっては、極度額)が、既存の貸付けの契約の貸付けの残高(極度方式基本契約にあっては、極度額)と合算して50万円を超える貸付けに係る契約

    引用元: 日本貸金業協会 公式HP

    銀行カードローンは貸金業法の対象ではありませんが、多重債務を防止する目的で収入証明書を求めるボーダーラインを消費者金融と同等に引き下げています。

    そのため免許証の提出のみでお金を借りたい人は、借り入れ金額を50万円以下に抑えておきましょう。

    収入証明書不要で借りられるカードローンや条件については、下記で詳しく解説していますので合わせてご覧ください。

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    • 著者プロフィール
    • 資格証書

    高島 春人

    2005年南山大学経営学部を卒業。大手銀行に就職し、住宅ローンの融資などを担当。2級ファイナンシャル・プランニング技能士貸金業務取扱主任者を取得。銀行での12年間の経験を生かし、2018年に当サイトを立ち上げる。

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