お金の貸し借りをする際には、借用書を作成することが大切です。
借用書を作成すれば、お金に絡む金銭トラブルをできるだけ回避することができます。
友人にお金を貸すけど、借用書って作ったほうがいいのか…。
貸し手から借用書を作るように頼まれたけど、作り方が分からない…。
お金の貸し借りでは、お金を貸す人も借りる人も不安があります。
というのもお金の貸し借りには、人間関係でいう「信頼」が大きく関わってくるからです。
個人間(家族・友人)の借金であっても借用書の取り交わしは必要!
個人的にお金の貸し借りをしようと考えているのなら、必ず「借用書」を用意しましょう。
とくに家族や友人とお金の貸し借りをする場合、お互いの信頼関係が強いほど口約束で済まされるケースが多く見られます。
たとえ口約束でも、お互いにきちんと約束を守れればいいのですが、お金を貸し借りしている期間が長くなるにつれて記憶が曖昧になるものです。
借用書は、お金の貸し借りがあったことを証明する役割を持っています。
借用書を準備しておくことで、金銭トラブルに備えることが可能です。
借用書のない借金は返済義務が無くなる
借用書のない借金は、返済義務が無くなることをご存知でしょうか。
借用書が無い場合、金銭のやり取りがあったことを証明するものが何もありません。
信頼しているからといって借用書を作成せずにお金を貸してしまうと、相手が借金を否定したら請求できなくなるということです。
お金を借りる側からすれば「借金をなかったことにできる」とメリットに感じる人もいるかもしれませんが、信頼関係は完全に崩れ、金銭トラブルへ発展することを覚悟しなければなりません。
金銭トラブルを避けるために借用書を作成しよう
お金の貸し借りがあったと証明するためにも、借用書は作成しておくのが懸命です。
お金を借りる側も、貸す側も金銭トラブルは避けたいですよね。
トラブルなしにお金の貸し借りができるよう、どのように借用書を作成すれば良いのか確認していきましょう。
基本的な借用書の書き方ポイント
借用書の書き方に、具体的な取り決めはありません。
基本的に借用書は、自由に書くことができます。
とはいえどのような項目を記載すればいいのかわからない人は、多いと思います。
金銭トラブルを防ぐための借用書の書き方は、以下のとおりです。
借用書の見本
金参萬円也
私は貴殿より上記金額を借用しました。
但し、利息 年一割一分 返済期限 平成◯年○月◯日
平成◯年○月◯日
◯◯県◯◯市三−三−三
東京都太郎 印
東京都二郎殿
ポイント１
冒頭には必ず、「借用書」と表記しましょう。
本文がない借用書の場合、タイトルがなければ「領収書」や「預かり証」と解釈される恐れがあります。
ポイント２
借用書の作成日は、お金を借りる人が実際に金銭を受け取った日にちにします。
その日付に金銭の受け渡しがあったと、確実に記録しておきましょう。
ポイント３
返済日は「◯日後」や「◯ヵ月後」、「◯年以内」といった表記は曖昧なので「◯年◯月◯日」 と、正しく記載します。
ポイント４
返済方法の詳細を決める場合は、利息や分割方法を記載します。
返済方法について記載しなかった場合は、「手渡し」による返済が基本です。
返済日は決めなくても、お金を貸している人が相当の期間を定めて返済の催促をすることができます。
第五百九十一条 当事者が返還の時期を定めなかったときは、貸主は、相当の期間を定めて返還の催告をすることができる。
引用元: 電子政府の総合窓口
以上４つのポイントを抑えた上で、借用書に最低限必要な記載事項を確認してください。
借用書に必要な記載事項
借用書に最低限、必要な記載事項は以下の通りです。
- タイトル
- 作成日
- 金額
- 返済方法、返済期日
- お金を借りる人の名前、住所、印鑑
- お金を貸す人の名前
これら6つの事項が記載されていれば、法律的に有効な借用書になります。
しかし金額の大きい貸し借りをする場合には金銭トラブルが起きやすいため、より具体的な取り決めをしておくのが良いでしょう。
借用書に記載しておくと安心できる事項
- 遅延損害金の取り決め
- 返済期限の喪失条件
- 連帯保証人
- 裁判管轄
相手に高額な金額を貸すことになれば、返済遅れがあったときに不安が大きくなるので遅延損害金を決めておくのも良いでしょう。
またお金を貸している人に不測の事態が発生した場合、高額なお金を貸していることで一時的に経済困窮する可能性もあります。
万が一に備えてお金を貸している相手から、返済期限を待たずしてお金を返してもらえるような取り決めをしておくと安心です。
連帯保証人を決めておけば、お金を借りているほうに不測の事態が発生した場合にも備えられます。
あらかじめ裁判管轄まで決めておくと、金銭トラブルが発生した場合にも解決にむけて行動しやすくなります。
スーパーのチラシの裏でもOK
借用書を記載する用紙は、とくに規制がありません。
たとえば名刺の裏やスーパーのチラシの裏に記載していたとしても、法的に有効な借用書になります。
「たかがメモ書き程度で?」と考えるかもしれませんが、法的手続をする際には十分な証拠書類として提出可能です。
弁護士に依頼して、借用書を作成してもらうこともできます。
弁護士に依頼すると費用はいくらかかる?
借用書の作成を弁護士に依頼した場合、かかる費用は10,000円程度です。
書類作成費用のほかに、書類の郵送料や印刷料を請求されることもあります。
借用書は最低限のルールを守れば、個人が作成しても法的に有効な書類を作成できます。
なるべく費用をおさえるためにも、自分で作成することをおすすめします。
法的に有効!金銭借用書を交わすときに最低限守りたいルール
個人で借用書を作成するには、守っておくべき最低限のルールがいくつかあります。
ルールを守って書いておかないと、借用書がただの紙切れになってしまいます。
法的に有効な書類にするためにも、ルールについて確認していきましょう。
借金1万円を超えるときは印紙税が必要
借用書は課税文書のうちのひとつであるため、1万円以上のお金を貸し借りする場合には、収入印紙が必要です。
収入印紙がなくても法的に有効ですが、印紙税法という法律に違反して脱税になる場合があるので注意して下さい。
それぞれの金額に応じて必要な、印紙額は以下の通りです。
| 金額 | 収入印紙 |
|---|---|
| 1万円未満 | 0円 |
| 1万円以上〜10万円以下 | 200円 |
| 10万円超え50万円以下 | 400円 |
| 50万円超え100万円以下 | 1千円 |
| 100万円超え500万円以下 | 2千円 |
| 500万円超え1千万円以下 | 1万円 |
| 1千万円超え5千万円以下 | 2万円 |
| 5千万円超え1億円以下 | 6万円 |
| 1億円超え5億円以下 | 10万円 |
| 5億円超え10億円以下 | 20万円 |
| 10億円超え50億円以下 | 40万円 |
| 50億円超 | 60万円 |
| 契約金額の記載のないもの | 200円 |
引用元: 国税庁
署名・捺印を忘れずに
お金を貸す人、お金を借りる人が誰なのか明確にするためにも、借用書には署名・捺印を必ずしましょう。
捺印は認印でも構いませんが、改ざんを防ぐためにも自治体に印鑑登録している実印を用いるのがベストです。
なお、連帯保証人が存在する場合は、その人の署名・捺印も必要になります。
注意ポイント
署名・捺印がなければ無効になります
直筆で署名するのが基本ルール
署名は申請意思を確認するためにも、直筆にしましょう。
金銭トラブルに発展した場合、直筆であれば筆跡鑑定がおこなえるので法的効力が強くなります。
正本2通を作成しよう
お互いの合意を確認するためにも、正本は2通作成しておきましょう。
お金を貸す人・お金を借りる人それぞれの手元に残るようにしておくと、金銭トラブルを防ぎやすいです。
借金の金額は漢数字で記載する
借用書に記入する金額は、改ざんを防ぐためにも漢数字にします。
たとえば「一萬円」は、「一」を書き足せば「二萬円」と改ざんすることができます。
漢数字で「壱萬円」と書いておけば、数字自体への改ざんを防ぐことは可能ですが、書き足される場合もあるので「金壱萬円也」というように頭文字をつける工夫をしましょう。
メモ
不動文字として、数字を印刷しておくのも有効です。
確実にトラブルを防ぎたいなら「公正証書」が最も有効
確実に金銭トラブルを防ぎたいのなら、「公正証書」が最も有効です。
公正証書とは、法務大臣に任命された公証人が作成した文書です。
お金の貸し借りを証明する契約書の中で最も法的効力が強く、裁判をせずにお金を取り立てることが可能になります。
作成された公正証書の原本は公証役場に保管されますので、文書を改ざんされる心配はありません。
当事者には写しが交付されますが、写しを紛失した場合は再交付を受けられるので安心してください。
借金には時効が存在することを覚えておこう!
お金の貸し借りには、借用書の有無に関わらず10年の時効があります。
返済期限から10年を過ぎてもお金を借りた人が返済せず、お金を貸している人が何も行動を起こさなければ、時効を迎えます。
しかし時効は、自動的に成立するものではありません。
お金を借りている人が「時効を迎えたのでお金を返すつもりはない」と、宣言する必要があります。
時効の宣言は通常、内容証明で手続きをしますので、内容証明をしていないうちは、お金を貸した側が返済を求めることが可能です。
お金を貸している人が返済を求めることで、時効を中断させることができますので、確認していきましょう。
借主・貸主が知っておきたい「時効の中断」
お金の貸し借りには10年の時効がありますが、以下の行動をすることで時効の中断ができると民法147条に定められています。
第百四十七条 時効は、次に掲げる事由によって中断する。
一 請求
二 差押え、仮差押え又は仮処分
三 承認引用元: 電子政府の総合窓口
お金の返済を求めれば時効中断の事由の「請求」として認められますが、ただ請求するのではなく裁判を利用した正式な請求が必要です。
裁判所を通して時効の中断を申し立てるため、借用書があるとお金の貸し借りがあったことを証明でき、時効の中断に役立ちます。
時効の中断をすることによって、時効期間は新たに初めから進行します。