消費者金融で借りる

プロミスの審査に通る人・通らない人の特徴。審査通過する6つの条件

投稿日:

借入をしたいとき、審査に通るか通らないか不安に悩まされる人も多いのではないでしょうか。

大手消費者金融「プロミス」なら、コツさえ知っておけば無事に審査通過できて、他社より借り入れがしやすいことが判明しました。

ここでは、あなたが今すぐお金を借りられるように、管理人の経験をもとに審査に通る人の特徴審査通過の条件を解説していきます。

管理人
管理人はプロミスでお金を借りたことがありますが、他社からの借り入れがあっても審査に通り、すぐにお金を借りられました。

プロミスで審査に通るのはどんな人?審査条件について解説

プロミスお金借りるの画像

プロミスで融資を受けるには、まず規定の貸付条件をクリアしていることが大切です。

この貸付条件を満たしているかどうかは、一次審査でチェックされます。

プロミスの貸付条件は、以下のとおり。

プロミスの貸付条件

  • 20歳〜69歳までの安定した収入がある人
  • 在職している人
  • 他社から多額に借り入れをしていない人
  • プロミスの基準(当社基準)を満たす人

貸付条件を見る限り、安定した収入のない無職の人は申し込みが困難といえます。

一方で20歳以上で安定した収入があれば、学生であっても申し込みが可能です。

もちろん、パートやアルバイトでもOKです。

とはいえ公式ホームページにある貸付条件を見ても、あまり詳しく分かりませんよね。

管理人
管理人が実際に借りて、審査に通過する人の特徴を調査してみました。

プロミスで審査通過できるのはこんな人!

プロミスお金の画像

プロミスで審査通過する人は、貸付条件に付け加えて「プロミスの基準(当社基準)」をクリアしています。

ざっくりとした貸付条件は公表されているものの、具体的に何をクリアしたら良いのかは分かりませんよね。

当社基準って?

当社基準とは・・・利用者の属性(申し込み内容)に何らかの問題があり、返済できるかどうか不安が生じた時に審査落ちとする口実。

職歴や年収などを巧妙に偽装されると判断がつかないため、どの金融会社も公表しない。

管理人は銀行で勤めていたことがありますが、当社基準はどの金融会社でも同じような判断をします。

この経験をもとにプロミスで調査をしたところ、審査通過する人は6つの条件をクリアしていることがわかりました。

審査通過する人がクリアしている6つの条件は、以下の通りです。

クリアすべき6つの条件

  • 20歳〜69歳まで
  • 2ヶ月〜3ヶ月以上の収入があること
  • 在職中であること
  • 複数の消費者金融から融資を受けていないこと
  • 借り入れ金額が他社と合算して年収の3分の1を超えていないこと
  • クレジットカードなどの支払いが遅延していないこと

プロミスは、主に在職期間とクレジットカードや携帯の利用料金の支払い状況を重視しています。

重視されている項目であるこの6つの条件を満たしていれば、過去にプロミスで問題を起こしていない限り審査通過が可能です。

管理人
では、プロミスの当社基準を満たしていない人の特徴を解説していきます。

プロミスの審査に通らない人の特徴

プロミスの口コミには「審査が厳しい」や「何回申し込みしても審査落ちする」などの評判がありますが、審査に通らない人には6つの共通点があります。

共通点である6つの特徴は、以下のとおりです。

審査に通らない人の6つの特徴

  • 在職中ではない
  • 在職しているが、収入のない期間が3ヶ月以上ある
  • 携帯電話の使用料金やクレジットカードの支払いが3ヶ月以上遅延している
  • 以前プロミスで借入をして、返済を何度も遅延したことがある
  • 他社と同時に申し込みをしている
  • 他社での借り入れ金額が年収の3分の1を超えている

審査通過しない人は、共通して支払い状況や収入に問題があります。

特に、在職していても収入にバラつきがある人は「安定した収入」と判断されないため、3ヶ月分の給料を確保した状態で申し込むとベストです。

プロミスの基本情報

プロミスの詳細情報は、以下のとおりです。

金利 4.5%〜17.8% 在籍確認 あり
融資限度額 審査にて決定(年収の3分の1まで) 郵送物 なし
審査時間 最短30分 連絡方法 メールor電話
融資までの時間 即日 返済方法 リボルビングシステム

プロミスは即日融資とカードレスに対応していて、今すぐお金を借りたい人には最適な環境が整っています。

管理人が実際に借りて、審査時間を調べた結果は以下のとおりです。

金融名 最短審査時間
プロミス 30分
アイフル 30分
三菱UFJ銀行カードローン 翌営業日
三井住友銀行カードローン 翌営業日
りそな銀行プレミアムカードローン 一週間

(CV)

プロミスの審査時間は最短30分と、業界トップレベルのスピードで対応してくれます。

ただし、携帯の使用料金やクレジットカードの利用料金などの支払い遅延をしていると、審査に時間がかかってしまうので注意が必要です。

管理人
プロミスで今すぐお金を借りられるように、以下では審査に通るコツを解説します。

プロミスでお金を借りるための審査通過のコツ

プロミス審査の画像

現在プロミスで融資を受けている人や管理人は、なぜ審査に通ったのか、審査通過しやすいコツを紹介していきます。

まず審査を通過するための最大のポイントは、「返済能力があると思わせること」です。

他社からの借り入れをしている人でも、返済能力を認められれば、融資を受けることはできます。

管理人
3つのコツを知っているだけで、審査に通る可能性が大幅にアップします。

2〜3ヶ月以上、給料をもらってから申し込もう

給料の画像

プロミスの貸付条件には、「安定した収入があること」と記載されていますが、どの程度が安定しているのかは分かりませんよね。

この「安定した収入」をクリアするためには、2〜3ヶ月以上の給料をもらった状態で審査に臨みましょう。

勤続年数は、「利用者がこの先も返済を続けていけるかどうか」を判断するための項目です。

そのため、勤続年数が長いほど審査では有利になります。

管理人が勤めていた銀行では、6ヶ月以上の収入がある人のことを安定していると判断していました。

一方で消費者金融は顧客を獲得するためにハードルを下げ、2〜3ヶ月分の給料でも審査に通ることができるようになっています。

「プロミスは銀行より審査が甘い」という噂の真相は、安定した収入を判断する基準の違いのようです。

ただし、在職していても2ヶ月以上収入のない期間が続くと安定しているとは認められないので、注意をしてください。

安定した収入をクリアするためのポイントは、以下のとおりです。

安定した収入をクリアするポイント

2〜3ヶ月以上給料をもらってから申し込む
毎月給料をもらっているほうが良い
収入額は1ヶ月に5万円以上あると良い

パートやアルバイト、学生の人は、毎月の給料が5万円程度あれば審査通過が可能です。

まれに、働き始めてから1ヶ月で審査に通ったケースがありますが、100%通過できるわけではありません。

対策を万全にしてから審査に挑むのがベストです。

管理人
安定した収入をクリアしたら、次はオペレーターに借り入れ理由を聞かれます。

借入理由を聞かれたときの返答に気をつけよう

プロミス借り入れ理由の画像

どの金融会社でも、審査のときに「借り入れ理由」を聞かれます。

借り入れ理由を聞かれたら、迷わず生計費と答えましょう。

借り入れ理由は、「その人がお金を返してくれるかどうか」を確認する重要な判断基準です。

例えば「ギャンブル」や「投資」と答えてしまうと、「慢性的に浪費していて返済能力がない」と判断され審査落ちの原因となってしまいます。

また、ローンの支払いや他社消費者金融への返済も、借り入れ理由としては印象が悪くなるので注意が必要です。

逆に「結婚式」や「旅行」と答えておくと「一時的に金銭が必要なだけなので、返済能力がある」と認めてもらえます。

審査に通った利用者が、実際に使っていた「絶対に失敗しない借り入れ理由」は、以下のとおりです。

  • 友人の結婚式
  • 旅行に行くので費用がもう少し欲しい
  • 子供の入学費用
  • 車検が近づいた
  • 家をリフォームする

実際に審査に通過した人の多くが、この借り入れ理由を使って成功しています。

仮に借入金の使用目的が違ったとしても、冠婚葬祭旅行と答えるほうが賢明です。

管理人
借り入れ理由が嘘かどうか、プロミス側が確かめることは絶対にありません

申し込みはプロミスだけにしておこう

プロミス申し込み

「審査に通過しなかったらどうしよう」と不安になると思いますが、申し込みはプロミスのみでおこなってください。

複数社同時に申し込みをすると、審査通過する確率が高くなるどころか落ちてしまいます

他社の申し込み状況は全て信用情報機関に集められており、「どの金融機関でいつ申し込みをしたか」などの情報はバレてしまいます。

信用情報とは、クレジットやローンなどの信用取引に関する契約内容や返済・支払状況・利用残高などの客観的取引事実を表す情報です。
信用情報は、皆さまの「信用力」を表す唯一の情報であり、「個人の信用」にもとづくサービスの提供を希望する際に大切な情報です。

引用元:(株)日本信用情報機構

貸金業社は信用情報を確認することができるので、複数の金融で申し込みをしていたり、お金を借りていたりすると返済能力がないとみなされて審査落ちしてしまいます。

審査通過する確率を上げるためにも、申し込みはプロミスだけにしておくのが無難です。

管理人
プロミスは即日融資に対応しているので、他社で申し込みをしなくてもあなたの望みを叶えられます。

即日融資に対応!すぐにお金を借りたいならプロミスがおすすめ

プロミス即日融資の画像

プロミスでは、WEB申し込みを選択することで最短1時間即日融資が可能です。

即日融資を受けるためのポイント

WEBで申し込みをしよう
フル入力を選択しよう
必要書類を準備しておこう
信用情報を綺麗にしておこう

即日融資を受けるには、WEB申し込みの「フル入力」で申し込みをしましょう。

フル入力は名前や職業、年収などの必要事項を入力して、身分証明証を書類提出アプリから送付するだけの一番時間のかからない申し込み方法です。

WEB申し込みならカードレスでキャッシングできるので、カードを発行する待ち時間もなく、審査終了次第すぐにお金を借りられます。

管理人
信用情報が綺麗な人ほど、審査時間が短くなります。

実際にお金を借りて融資までの時間を計ってみた

プロミス審査時間の画像

プロミスは、「申し込みから最短1時間で融資可能」をウリにしていますが、管理人は正直なところ本当に早く借りられるのか疑っていました。

そこで真相を突き止めるべく、実際にプロミスで申し込んで時間を計測しました。

申し込みから借り入れまでの実際にかかった時間は以下のとおりです。

WEBフル入力で申し込み(計測開始)
入力完了(15分
プロミスからメールが届く(1分
届いたメールに必要書類の写真を添付して送信(15分
在籍確認(10分
メールで審査結果の通知(40分
融資(計測完了)

計測してみたところ、お金が手元に入るまでには1時間21分かかりました。

公式ホームページに掲載してある最短審査時間よりも長くなった理由は、管理人の信用情報です。

管理人は、過去に12社以上の金融でお金を借りていたため、審査が難航したと思われます。

とはいえ、プロミスからの連絡融資までの時間はとにかく早く、予想を上回るスピーディーな対応でした。

書類の不備さえ気を付ければ、最短1時間での融資も可能です。

管理人
審査に通ったら、次は利用限度額の設定をします。

いくらまで融資を受けられる?年収が少ないと不利?

利用限度額の画像

どの消費者金融で借り入れをしても、限度額決定の基準は変わりません。

消費者金融は、総量規制の対象です。

この総量規制により、お金を借りられる限度額は「年収の3分の1まで」と定められています。

「もっと借りたい」と思うかもしれませんが、総量規制は多重債務者を生み出さないように制定された法律なので、遵守しなければいけません。

年収や勤続年数から、審査にてその人に合わせた限度額を決定するのが消費者金融の特徴です。

管理人
管理人もプロミスでお金を借りましたが、年収の3分の1とはいえ思っているより高い金額を借りられました。

年収の3分の1までが基本

どの消費者金融でお金を借りても、利用限度額は一律で「年収の3分の1まで」です。

年収は、源泉徴収票の左上に記載してある「支払金額」を確認してください。

支払い金額は、手取り金額ではなく総支給額なので、イメージより多くの融資を受けることができます。

例えば、年収300万円の人なら、100万円まで借りられます。

管理人
管理人は年収600万円なので200万円が利用限度額となります。

相談すれば年収の3分の1以上、借入してもらえる可能性がある

プロミス借り換えローンの画像

プロミスには、年収の3分の1以上融資してもらえる「おまとめローン」があります。

借入額が年収の3分の1を超えそう」という人には、最適なプランです。

現在抱えているローンよりも低い金利で借り換えをすれば、返済の負担を削減することができます。

融資額や返済期日など、利用者と相談してから決定するので無理なく返済計画を立てられます。

おまとめローンの詳細情報は、以下のとおりです。

対象ローン クレジットカード、消費者金融からの借入など
金利適用方式 単一金利
借入利率 6.3%〜17.8%
融資限度額 300万円まで
契約額 利用者指定の借入額の中で、決定される
担保・保証人 不要
返済期日 相談のうえで決定

おまとめローンは、複数の金融会社からの返済に追われている人でも貸付の対象となります。

家族バレしない!カードレスだから郵送物なしでお金を借りれる

プロミスカードレスの画像

プロミスで融資を受ける際、WEB申し込みで契約するとカードレスでキャッシングができます。

店頭で申し込みをしても、その場で契約書とカードの発行をしてもらえるので、家に書類が送られてくることはありません。

カードレスなら、ATMに行かなくてもネット完結でキャッシングが可能です。

もちろん、あとでカードを発行することもできます。

カードレスであることは、他人バレを防げる最大の強みです。

では、どうやって借り入れ金が手元に入るのでしょうか。

気になる「カードレスでの借り入れ方法」は、以下で紹介します。

カードレスでお金を借りるまでの流れ

プロミスでは、WEB申し込み後に会員限定サービス「瞬フリ」を利用することで、いつでもカードレスバレずにお金を借りられます。

管理人が実際にカードレスで借りた流れは、以下のとおりです。

step
1
WEBで申し込みをする

「カンタン入力」は足りない情報をオペレーターと電話でやり取りするので、バレる可能性が高い。

「フル入力」で申し込むと、電話もなく全てネット完結。

step
2
申し込みフォームで「カードなし」を選択する

カードなしを選択しないと、WEB申し込みをしても郵送物が届くので注意。

step
3
契約完了後にプロミスインターネット会員サービスにアクセスし、手続きをする

パスワードを決めるだけの簡単操作。

step
4
振込キャッシング「瞬フリ」から借入額を入力する

「振込キャッシングお申込み」のボタンをクリックして、借りたい金額を入力する。

「実行」のボタンをクリック後、最短10秒でお金が自分の口座に振り込まれる。

step
5
指定口座に振込完了

即日融資に対応している消費者金融は他にもありますが、プロミスは振込依頼から本当に10秒で、お金が振り込まれました。

カードを作ってもその場で受け取れる

プロミス無人契約機

カードを作成して利用する場合でも、プロミスは他人バレをしずらいシステムになっています。

他社での申し込みでは、カードはその場で発行できても契約書は自宅に送られるケースが多いです。

一方でプロミスは、店頭窓口または無人契約機で申し込みをすると、契約書カードその場で発行してもらえるので、郵送物はありません。

郵送物を送ってもらうことも可能ですが、その際の送り主は「事務センター」となっているので、見られてもバレにくくて安心です。

管理人
ここまでの内容で、家族バレのリスクは回避できます。

次の章では、バレる原因NO.1の在籍確認について解説します。

【プロミスでお金を借りる方法】手続きの流れは?在籍確認はある?

プロミス申し込みの画像

プロミスの申し込みは、来店不要でネット完結が可能です。

自宅で申し込みから借り入れまで人に見られずにできるのは、プロミスならではです。

管理人がプロミスで手続きをした流れを、以下で紹介します。

公式HP申込フォーム(フル入力)で申し込み カード(郵送物)の有無を選択できる
専用メールに必要書類の画像を添付し送信 コピーは不要。写真を撮って送るだけでOK
プロミスからの確認の電話に応対 申し込み内容に不備があると電話がかかってくる
審査 審査は最短30分で在籍確認あり
審査結果が通知される メールor電話のどちらかを選択できる
借り入れ 即日融資OK。口座に振り込みまでネット完結

プロミスの申し込みは、入力フォームに名前や職業などの必要事項を入力するだけなので、とにかく簡単です。

煩わしい必要書類の提出も、メールで添付するだけなので書類を持参して店頭窓口に行くこともありません。

管理人
申し込みが終了した後は、在籍確認がされます。

在籍確認があっても会社バレはしない

プロミス在籍確認の画像

残念ながら、プロミスに限らずどの消費者金融でも在籍確認を回避するのは不可能です。

消費者金融側は、「その人が本当に働いているかどうか」を確認するために在籍確認をおこないます。

といっても、在籍確認があっても管理人は誰にもバレませんでした

プロミスのオペレーターは利用者のプライバシーを守ることに徹底しており、在籍確認の電話連絡で社名は出しません

名乗るときは、「鈴木と申しますけれども、管理人タロウさんはいらっしゃいますか」と個人名でかけてくれるので、会社バレにくい配慮があり安心です。

「それでもやっぱりバレないか心配」という人は、在籍確認を回避できないか担当オペレーターに相談してみましょう。

非常にまれですが、社員証会社名の入った保険証を提出すると在籍確認を回避できるケースもあります。

金利ゼロ!?プロミスなら30日間無利息でお金を借りれる

無利息期間の画像

プロミスには30日間利息0円のサービスがあり、お得にキャッシングができます。

他社にも似たようなサービスありますが、プロミスが選ばれているのには理由があります。

他社のサービスは、「契約日の翌日」から数えて30日間無利息であるケースがほとんどですが、プロミスでは初回借入の翌日から数えて30日間の無料サービスです。

他社ではすぐに借り入れをしない場合、「気づいたら無利息期間が終わってた」という残念な結果につながってしまいます。

一方でプロミスなら、初回借入の翌日から数えて30日間無料にしてもらえるので良心的です。

無利息期間サービスを他社と比較した結果は、以下のとおりです。

金融名 無利息サービス概要
プロミス 初回借り入れの翌日から数えて30日
レイクALSA 5万円以上を30日(初回契約日から)or5万円以下を180日(初回契約日から)
アイフル 初回契約日から数えて30日
アコム 初回契約日から数えて30日
SMBCモビット 無利息期間なし

先に申し込みをしても、無利息期間はまるっと残りますので、この機会に審査を受けておきましょう。

管理人
無利息期間サービスがあると、普段よりお得にキャッシングができます。

(CV)

無利息期間終了後の金利

プロミス金利の画像

利息0円サービスの終了後は、返済残高に合わせて支払い期日までの日数分の利息が発生します。

プロミスでは、利息分を合わせても無理のない返済計画を立てることが可能です。

利息で返済額が高くなるのでは?」「気づいたら利息が莫大になりそう」と不安になると思いますが、実際に計算するとそんなに高くありません

プロミス公式の計算式をもとに、借入した際の利息を解説します。

公式ホームページに掲載されている計算式は以下のとおりです。

借入金額×金利÷365日×日数=利息

最高金利17.8%で30日借りた場合の、金利はこちらです。

金額 30日借りた利息 1日あたりの利息
5万円 731円 24円
10万円 1463円 48円
30万円 4380円 146円
50万円 7315円 243円
100万円 14630円 487円

実際に計算してみると、借入額とそれほど変わりないことがわかります。

100万円借り入れをしても、1日あたりの利息はたったの487円で収まります。

プロミスの金利は、最高金利が他社より低く設定されているので返済もしやすいです。

管理人
1日あたりの利息がワンコイン以下と考えると、借りることに対する抵抗が無くなります。

プロミスの返済方法は嬉しい選択式!自分好みの返済でOK

プロミス返済の画像

プロミスでは、自分にあわせた返済方法が5種類から選択可能です。

また返済日前の一括返済も可能で、意図せず利息が膨らむこともありません。

返済日はメールでお知らせをしてくれるので、「うっかり返済日をわすれていた!」なんてこともありません。

それぞれの返済方法から、特徴をまとめました。

返済方法 土日OK 24時間OK 手数料0円
インターネット
口座振替(口フリ) ×(自動口座振替) ×(プロミス指定時間)
窓口 × ×(平日9:00〜21:00)
各プロミスATM ×(7:00〜00:00)
コンビニATM
管理人
インターネット返済は24時間365日対応しているので、忙しくてATMに行けない日でも返済が可能です。

プロミスってどんな会社?信用できるの?

プロミスの画像

プロミスを手がけるSMBCコンシューマーファイナンスは、様々な資金のニーズに応えられるよう、幅広くビジネスの展開をしている大手金融機関です。

提携ATMや無人契約機などを含めると、全国で14万を超える取り扱いがあります。

また提携のある三井住友銀行から振込をすると、手数料が0円になるのも嬉しいサービスです。

プロミスと同様、CMでよく見かける「SMBCモビット」も手がけている大手消費者金融なので、安心して融資を受けられます。

管理人は、情報を集めるために、数多くの消費者金融で調査をおこなっていますが、プロミスのマネーアドバイザーは業界の中でも特に利用者の気持ちに寄り添ってくれる接客でした。

利用者に合わせた最適な方法を考えてくれるので、迷っている人は一度相談してみてはどうでしょうか。

プロミスの詳細情報は、以下のとおりです。

金利 4.5%〜17.8% 審査時間 最短30分
融資限度額 年収の3分の1まで 即日融資 最短30分
返済方法 リボルビングシステム 郵送物 なし
電話番号(プロミスコール) 0120-24-0365 電話番号(レディースコール) 0120-86-2634
管理人
プロミスは、郵送物なしカードレス即日融資に対応しているバレずに利用しやすい消費者金融です。

プロミスは安心・安全で借り入れがしやすいNo.1消費者金融

プロミスは、他社の消費者金融に比べて借り入れがしやすく、大手であることから安心・安全に利用できます。

なんといってもネット完結でキャッシングできるのは、最大の強みです。

即日融資やカードレスに対応しているので、「絶対バレたくない」「時間がない」という人には特におすすめです。

またコールセンターも設けてあり、利用者がお金の悩みを相談しやすい環境になっているので気兼ねなく相談できます。

どの金融機関で借り入れをしようか迷っている人は、ぜひ検討してみてください。

-消費者金融で借りる

Copyright© 今すぐお金を借りるための選択肢!即日で素早く借りたい人向けに元銀行員が解説 , 2019 All Rights Reserved.