お金を借りる条件

アルバイトでもお金が借りれる?働き始めたばかりでも借りれるカードローン

更新日:

2019年現在のアルバイト最低賃金は761円と低く、急な出費や支払いが苦しい人も多いのではないでしょうか。

とはいえお金を借りたくても、「アルバイトだと申し込めないのでは」と不安に思いますよね。

カードローンなら、アルバイトを貸付対象者としているため、借り入れが可能です。

この記事では、アルバイトのあなたがお金を借りられるカードローンや、確実に審査に通るコツを紹介していきます。

管理人
アルバイトでも、カードローンを利用して60万円を借りられたケースがあります。

アルバイトでお金借りるならカードローンがおすすめ

アルバイトでお金借りるカードローンのイメージ画像

アルバイトやパートの人は、返済をしていけるかどうかの判断が難しいことから、貸付対象者にしていない金融機関が多いです。

しかしカードローンなら、アルバイトが借りられることを公表しているので、審査に通過できます。

当サービスは、満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する「給与所得者、自営業者、パート・アルバイト、派遣・出向・嘱託社員、主婦(専業主婦除く)、学生」の方で、当社基準を満たす方が、ご利用対象者となります。

引用元: アイフル公式ホームページ

カードローン自体に抵抗を感じる人もいると思いますが、現代では貸金業法を遵守しているため、過度な取り立てや利息が莫大に膨らむことは絶対にありません

カードローンの金利上限は20%までと定められているため、利息がそれほど高くならないのが特徴です。

例えば、金利18.0%で50万円借りた場合、利息は1日あたり246円なので、早く返すほど利息は小さくなります。

利息が小さくなるといっても、金利がつかない借り入れ方法のほうがお得であることは否めません。

アルバイトが利息なしでお金を借りられる方法は、以下の通りです。

  • 親や友人からお金を借りる
  • アルバイト先から前借りをする

これらの方法は、利息がつかないとはいえ関係性が悪化したり、借金をすることがバレたりするリスクがあります。

とくに、お金を借りることを周囲にバレたくないと思っている人も多いはずです。

管理人
親や友人からお金を借りるなら、まずバレないということはありえません。

親・友人からお金を借りると金銭トラブルに発展しやすい

親や友人からお金を借りれば、カードローンとは違って利息がかからないメリットが得られます。

しかし利息を支払わないメリットよりも、金銭トラブルに発展するデメリットのほうが大きいです。

例えば友人からお金を借りて期日までに返済できなかった場合、揉めるのは目に見えています。

友人や親からお金を借りて、トラブルに発展してしまったケースを紹介します。

友人からお金を借りたAさん

友人に頼み込んでお金を借りる時、借用書を記入させられました。お金を期日内に返せなかったため、借用書を証拠に訴えられてしまいました。

親からお金を借りたBさん

借金を一括返済するため、親から120万円借りた。親が「返さなくていい」と言ってくれたので、返さずにいたら贈与税の対象となってしまった。

親と友人からお金を借りたCさん

まとまったお金が必要だったため、親や友人に頼んで借りようとした。結局断られた挙句お金も借りられず、関係だけが悪くなってしまった。

このように「お金を借りる」という行動だけで、人間関係や税金などのトラブルに見舞われてしまいます。

一方でカードローンなら数十円程度の利息で済むうえ、返済が遅れても数百円程度の延滞料を取られるだけになります。

管理人
身近な人からお金を借りて揉めるくらいなら、数百円の利息を支払うカードローンのほうがよっぽどマシではないでしょうか。

アルバイト先からの前借りは労働基準法第25条で禁止されている

アルバイトお金借りる

「アルバイト先から給料を前借りできるのではないか?」と考える人も多いようです。

結論から言いますと、非常時でない限り給料の前借りは法的に原則禁止されています。

この非常時というのは、出産・病気・災害などを意味します。

次のように労働基準法に、給料の前借りに関する条件が明記されています。

労働基準法第25条では、労働者が、出産、疾病、災害等の非常の場合の費用に充てるために請求する場合は、賃金支払期日前であっても、使用者は、既に行われた労働に対する賃金を支払わなければならないと定められています。

引用元: 労働基準法第25条

残念ながら単純にお金が足りないという理由から、アルバイト先からお金を借りることはできません。

仮にアルバイト先の裁量によりお金が借りられたとしても、完済するまでバイトを辞められなくなります

返済のために強引にシフトを入れられたり、理不尽な対応をされてもバイトを辞められなくなりますので注意してください。

管理人
カードローンなら、あなたの収入が少なかったとしてもスムーズにお金を借りられます。

時給は関係なし!アルバイトで収入が少なくても審査に通るカードローン

アルバイトカードローンの画像

カードローンを使ってお金を借りるときは、まず消費者金融か、銀行カードローンを選ぶところから始めます。

  • 消費者金融カードローン
  • 銀行カードローン

アルバイトでお金を借りるのなら、銀行カードローンと比べて審査に通過しやすい消費者金融をおすすめします。

例えば消費者金融のアイフルは、2018年に新規成約率が48%を上回っています

つまり、2人に1人は審査通過しているということです。

審査といっても難しいものではなく、また時給の高い低いも関係ありません。

ココがポイント

わずかな収入でも、カードローンの審査に通っている人は多くいます。

しかし収入が少なくても審査に通っているのは、消費者金融に限った話です。

銀行カードローンは、消費者金融と違って審査が厳しいためアルバイトでは借りられない可能性があります。

銀行カードローンはアルバイトへの審査が厳しい

銀行カードローンアルバイトの画像

銀行カードローンの貸付条件をみると、「アルバイトでも借り入れOK!」という記載をよく見かけます。

しかしその下に、注意書きとして学生は不可と小さな文字で記載されていることがほとんどです。

アルバイト学生への貸付をおこなっていない銀行カードローンは、以下のような記載をしています。

継続安定した収入のある方。学生の方 はアルバイト等で継続安定した収入があってもお取扱いできません。

引用元: りそな銀行

・ご本人に安定かつ継続した収入の見込める方※学生の方はお申込みいただけません。

引用元: イオン銀行

それぞれの銀行カードローンの注意事項を見る限り、アルバイト学生レベルの稼ぎでは、銀行カードローンの審査に通るのが難しいといえます。

では、なぜ銀行銀行カードローンは審査基準が厳しいのでしょうか。

銀行カードローンは「多重債務を誘発している」と問題視されたことから、個人向け即日融資の停止を決定しました。

国内の銀行各行はカードローンなど新規の個人向け融資で審査を厳しくする。来年1月から警察庁のデータベース(DB)への照会で審査に時間をかけ、即日の融資を停止する。家族らの申し出で貸し付けを自粛することも検討。銀行カードローンは利便性の高さを売りに急膨張してきたが、過剰貸し付けとの批判もあった。

引用元: 日本経済新聞

この決定により、審査では返済能力を重要視されるようになり、アルバイトの学生は審査通過できなくなりました。

学生ではないアルバイトの人であっても、年収150万円程度で勤続1年以上が審査通過の条件です。

返済能力を重要視するため、アルバイトの収入では審査に落ちてしまう可能性があります。

確実に審査に通りたい人は、消費者金融を選ぶのが賢明です。

出勤日数・勤続年数が少ないなら消費者金融がおすすめ

消費者金融バイトはじめばかりの画像

消費者金融は、銀行カードローンとは違い1日目でも働いていれば申し込みが可能です。

価格.comなどの口コミを見ると、次のようにバイトの出勤期間が短くても審査に通っている人が多くいることが分かります。

20代男性アルバイト

年収96万円のアルバイトです。
学生ローン10万円の他社借り入れがありますが、アルバイトを始めて2ヶ月で10万円の融資可決に成功しました。

30代女性アルバイト

年収は200万円未満です。
アルバイトを始めて1ヶ月で、10万円の融資に可決しました。

消費者金融は、新規顧客数を獲得するため融資に積極的です。

といっても、悪質な営業をおこなっているわけではありません。

賃金業法を遵守したうえでサービスを徹底してるため、安心してお金を借りられます。

「返済能力がある」と判断されれば、バイトの出勤日数が少なくても審査通過が可能です。

勤続年数や出勤日数が少なくて悩んでいる人は、消費者金融なら融資に積極的なので申し込みをしても損はしません。

消費者金融はこんな方におすすめ

  • アルバイトを始めたばかりの人
  • 収入が少ない人
  • 審査に自身のない人
管理人
数多い消費者金融の中から、どのカードローンを選べば良いのでしょうか。

バイトを始めたばかりでも借りれる消費者金融3選

消費者金融バイトの画像

消費者金融でお金を借りるといっても、どこを選べば良いのかわかりませんよね。

そこで、管理人が消費者金融40社から申し込んだ経験をもとに、バイトを始めたばかりでも借りられる大手消費者金融をピックアップしました。

アイフル 1日でも勤務していれば申し込みが可能
プロミス 1週間でも勤務しているなら融資審査が可能
アコム 1週間でも勤務しているなら融資審査が可能

とくにアイフルは、1日でも勤務していれば申し込みが可能で、アコムやプロミスとくらべて融資に前向きな姿勢にあることが伺えました。

もちろんアコムやプロミスも大変優れていますが、働き始めてすぐ借りたいのならアイフルを選ぶのがいいでしょう。

バイト初日からすぐに借りられるアイフル

アルバイトアイフルの画像

バイト初日からすぐ借りられるアイフル。

アイフルは、申し込みから借り入れまで最短60分で借りられるメリットがあります。

金利 3.0%〜18.0%
限度額 1,000円〜800万円
審査時間 最短30分
特徴 最大30日間の無利息サービス

web申込後、スマホで身分証明書を撮影してメールで送るだけなので契約手続きも簡単です。

働き始めてすぐ借りたいのなら、アイフルで間違いありません。

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アイフルにバイト初日でも借りれるか聞いてみた!

実際に管理人がアイフルに電話して、バイト初日でもお金を借りられるか聞いてみました。

管理人
アルバイトを始めて1ヶ月なのですが、融資を受けられますか?
はい。当社は収入が得られているのであれば、申し込み可能となっております。
オペレーター
管理人
現在、短期のバイトで3ヶ月後に退職予定です。次の勤務先で1週間勤務すれば融資を受けられますか?
勤務先が内定している状態での融資はできませんが、1日でも出勤している状態でしたら可能です。
オペレーター
管理人
ありがとうございます。

問い合わせたところ、バイト初日でも借り入れが可能という返答がありました。

アイフルは、このように融資に積極的な対応をしてくれます。

バイト初日でも借りられる消費者金融は、アイフルだけです。

アルバイトを始めてすぐに借りたいのなら、アイフルのように融資に積極的なカードローンを検討されてはいかがでしょうか。

短期バイトでも即日に借りれるプロミス

プロミスアルバイトの画像

プロミスはバイト初日だと審査通過できない可能性があるものの、金利が低くお得に借りられるのが特徴です。

短期バイトであれば、収入が低くても即日でお金が手に入ります

アルバイトでも即日融資可能なプロミスを調査した結果は、以下の通りです。

金利 4.5%〜17.8%
限度額 1〜500万円
審査時間 最短30分
特徴 メールアドレス登録とweb明細利用で30日間の無利息

プロミスは、メールアドレス登録とweb明細利用で、30日間の無利息サービスが適用されます。

最短30分の審査スピードで、申し込みをしたその日のうちに借り入れが可能です。

プロミスは、土日・祝日365日いつでも即日融資してもらえます。

急な出費で困った時や、支払い期日にお金が足りない時に頼りになるカードローンです。

管理人
1週間以上働いている人は、アコムで申し込むことも可能です。

1週間以上働いていれば借りれるアコム

アコムアルバイトの画像

アコムは、1週間以上働いていればアルバイトでも借り入れが可能です。

プロミス同様、アルバイト初日では審査通過は難しいですが、勤務期間が長いほど審査通過に有利になります。

アコムを調査した結果は、以下の通りです。

金利 3.0%〜18.0%
限度額 1〜800万円
審査時間 最短30分
特徴 最大30日間金利0円

アコムは、オリコンランキングの20代30代満足度ランキングで1位を獲得したカードローンです。

コンビニATMから利用ができたり、申し込みが簡単なのも人気の理由です。

また、審査時間が最短30分とスピーディーなうえ、最大30日間の金利0円サービスもあります。

人気の消費者金融で借りたいのなら、アコムがいいでしょう。

アイフル、アコム、プロミスの3社は短期間のアルバイトでもお金を借りられますが、例外が存在します。

日雇いのアルバイトの場合は、審査通過できるとは言い切れません。

管理人
日雇いバイトの人がお金を借りる場合は、継続して勤務を続ける意思を伝えましょう。

日雇いのバイトは消費者金融でも審査に通らない?

日雇いのアルバイトは、継続して勤務する確証がないことから、返済能力があると判断されにくいのが特徴です。

しかし、全く審査に通過しないわけではありません。

日雇いのアルバイトでも、継続して働き続ける見込みがあるなら審査に通る可能性があります。

カードローンの審査に通過するには、安定した収入があることが必要不可欠です。

ココがポイント

アイフルなら1日でも勤務していれば申し込み可能となりますが、継続的に働いていく意思があることを確認できなければなりません。

カードローンの審査では、現在の働いている状況について詳しく聞かれます。

職務について聞かれた場合は、短期的でも良いので、継続して仕事を続けていく意思があるということを明確に伝えると有利になります。

また、給料明細などの仕事を継続している証拠となる書類を提出するのもひとつの手段です。

管理人
継続的に働く意思さえあれば日雇いバイトでも審査に通ります!

アルバイトが借りれる限度額は?いくらまで借りれる?

アルバイトで借りるのイメージ画像

上述でもあるように口コミを見ると、アルバイトを始めてすぐでも10万円の借り入れに成功している人が多く見受けられます。

10万円以下の少額キャッシングなら、働き始めてすぐはもちろん、収入が少なくても審査に通りやすいです。

カードローンの審査は、借り入れ金額が増すごとに返済能力が必要になったくるため、審査通過するのが難しくなります。

返済を続けて信頼度が上がれば、再審査で限度額を上げることは可能です。

しかし、初回借り入れで10万円以上を借りて返済に遅れが生じた場合、信頼度が下がってしまいます。

働き始めてすぐなら、希望融資額を10万円程度に留めておくのがベターです。

10万円以上の借り入れを希望する場合は、勤務期間を伸ばしてから申し込んだほうが、審査通過しやすくなります。

アルバイトで50万円借りるなら勤務期間1ヶ月以上は必要

アルバイト50万円の画像

アルバイトで50万円を借りるなら、最低1回分の給与明細を受け取っている必要があります。

少なくとも1回分の給与明細がないと、見込み年収の算出ができないからです。

アルバイト期間が1年未満の場合は、おおよその見込み年収で審査を受けます。

また総量規制により、50万円を借りるには見込み年収150万円以上は必要になります。

総量規制…貸金業者を対象に貸付額を年収の3分の1までに制限する法律です。

これら2つの要素を踏まえて考えると、150万円÷12ヶ月=月額12.5万円。

つまり限度額50万円の借り入れを希望する場合は、月額12.5万円以上の給与明細書の提出が必要です。

とはいえ、アルバイトで生計を立てている人なら難しい金額ではありません。

具体的な収入例は、以下の通りです。

アルバイト限度額の画像

時給1,000円のアルバイト先であれば、1日5時間働くだけで年収150万円をクリアできます。

管理人
借りたい金額が上がるにつれて、必要な収入額も高くなります。

収入はどのくらい必要?

次のように「いくら借りるのか?」で、どのくらい収入が必要になるか変わってきます。

借入希望額 必要収入
5万円 月額1.25万円以上
10万円 月額2.5万円以上
20万円 月額5万円以上
30万円 月額7.5万円以上
40万円 月額10万円以上
50万円 月額12.5万円以上

アルバイトに限らず、消費者金融は年収3分の1以上の借り入れができません

消費者金融で50万円を借りるには、物理的にその3倍の年収が必要になってきますから最低でも年収150万円は必要になってきます。

50万円を借りたいのなら月額12.5万円以上は稼いで、見込み年収は150万円と記入すると審査通過しやすいです。

働いていればアルバイトでもお金を借りることはできる

アルバイトでも、一定の期間続けて働いていれば、審査通過が可能です。

確実にお金が欲しい人は、1ヶ月以上勤務したうえで10万円以下を借りると審査通過しやすいといえます。

消費者金融で審査通過するポイントを踏まえて、審査に挑みましょう。

消費者金融で審査通過するポイント

  • 最低1週間程度勤務しておく
  • 1ヶ月ぶんの収入証明書が提出できると有利
  • 日雇いの場合は継続して働く意思を伝える
  • 最初は10万円程度借りるのがベスト

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