お金を借りれるところ

スマホアプリでお金を借りる方法を解説!最短60分でこっそり借りれるアプリ5選

スマートフォン所有率が国民の8割を超えた昨今、ネットバンキングの普及により決済や預貯金の管理などといった金銭取引をアプリ上でおこなうのが一般的になってきました。

アプリ上の金銭取引は誰にも見られることなくスピーディーに完結することから、キャッシングもスマホで利用したいと考えている人は多いのではないでしょうか。

キャッシング専用のスマホアプリなら、金融機関の店頭窓口や無人契約機へ出向くことなく自宅でお金を借りられます。

スマホひとつで申し込みから借入まで完結するうえに即日融資も可能なため、今すぐこっそり借りたい人にぴったりです。

消費者金融や銀行はもちろん、PayPayやCREZITといった新しい業界もキャッシングアプリを展開しているので、あなたにぴったりなアプリが見つかります。

ただし、誤ったアプリを選択すると融資を受けるまでの時間が長引いたり借入がバレたりする可能性がありますので注意しましょう。

この記事でわかること

  • スマホアプリでお金を借りるなら即日融資が可能な消費者金融
  • レイクALSAのe-アルサは最短60分ですぐに借りられる
  • アイフルのAIアプリは電話連絡や郵送物を回避できるからこっそり借りられる
  • プロミスのアプリローンは金利4.5%〜17.8%で他社よりもお得
  • アコムのmy acはスマホひとつで書類提出が完了する

スマホアプリですぐにお金を借りる方法こっそり借りれるおすすめのアプリについても紹介していますので、ぜひ参考にしてください。

管理人
キャッシングアプリは、iPhoneとAndroidのどちらでもインストールできます。

目次

スマホアプリでお金を借りるなら即日融資が可能な消費者金融がおすすめ

ローンカードと通帳

スマホアプリでお金を借りるなら、即日融資に対応している消費者金融を利用するのがおすすめです。

消費者金融のスマホアプリは融資スピードが金融業界の中で最も早く、最短60分で借入金を受け取れます。

銀行カードローンなどの金融機関は即日融資に対応しておらず、スマホアプリをインストールしても借り入れできるのは最短で2〜10日後となってしまいます。

その点、消費者金融はその日のうちに借り入れできるうえに担保や連帯保証人もなしで契約できるためスマホひとつで借りたい人にぴったりです。

担保や連帯保証人なしで即日融資を受けられる旨については、プロミスの公式ホームページにも記載されています。

お申込みから最短で30分程度で審査が完了し、最短1時間(即日)でご利用も可能です。
原則、資金使途は自由で、担保、保証人も不要である為、銀行カードローンと比べてご利用しやすいのが大きな特長です。

引用元: プロミス公式HP

ただし、スマホアプリをインストールするだけでは融資を受けることはできません。

勘違いしている人も多いと思いますが、アプリでお金を借りるにはインストールする前に契約する必要があります

最短ルートでお金を借りるためにも、以下のようにWebで申し込んでからアプリをインストールして連動させましょう。

消費者金融は担保や連帯保証人が不要なだけでなく自宅に届く郵送物や勤務先への電話連絡を回避できるサービスも展開しており、バレずに借りられる面でも優れています。

管理人は様々な金融機関のスマホアプリを利用しましたが、融資スピードやプライバシー遵守の観点から見て消費者金融の右に出るものはありません。

実際にスマホアプリでお金を借りて、調査した結果を表にまとめましたので参考にしてください。

アプリ 即日融資 バレない 無料インストール 担・連保不要
レイクALSA e-アルサ
アイフル AIアプリ
プロミス アプリローン
SMBCモビット SMBCモビット公式アプリ
アコム my ac
楽天銀行スーパーローン 楽天銀行公式アプリ × ×
新生銀行カードローン エル 新生銀行 L ×
ジャパンネット銀行カードローン ネットキャッシング ×
三菱UFJ銀行バンクイック 三菱UFJ銀行バンクイック公式アプリ × ×
みずほ銀行カードローン みずほダイレクトアプリ × × ×
三井住友銀行カードローン 三井住友銀行のカードローンアプリ × ×
PayPay PayPay公式アプリ × × ×
LINE Pocket Money LINE × ×
au PAY スマートローン au PAY スマートローン公式スマホアプリ × × ×
J.Score J.Score公式アプリ × × ×
CREZIT ×
CASH 買取りアプリ-CASH(キャッシュ) × × ×

消費者金融のスマホアプリでは、借り入れや返済など様々な機能が利用できました。

申し込みでカードレスを選択すると自宅に郵送物も届かないため、家族にバレたくない人にも最適です。

一方で銀行カードローンのスマホアプリで利用できるのは申し込みや残高照会のみとなっており、融資を受けられないことから正直使いづらいという印象を受けました。

銀行カードローンは即日融資に対応していないため、スマホアプリですぐに借りたい人は間違いなく消費者金融を選んでおいたほうが良いでしょう

管理人のアドバイス

前述でも解説しましたが、スマホアプリをインストールするだけではお金を借りられません。

Web申し込み後に、公式サイトのマイページとアプリを連動させると即日融資を受けられます。

例えばレイクALSAなら、Webで申し込んだあとにアプリを利用すると最短60分で融資を受けられます。

郵送物なしのサービスにも対応していますので、スマホアプリで今すぐバレずに借りたい人はレイクALSAに申し込んでおけば間違いありません。

スマホで最短60分融資のレイクALSA

  • Web最短から申し込むと最短60分で借入が可能
  • 申し込みから借り入れまでスマホ完結
  • 24時間いつでもWebで申し込み可能
  • 土日でも原則24時間振込融資

インストールするならどれ?バレずにお金借りるアプリ5選

スマホとお金

前述でレイクALSAは最も早くバレずに借りられると解説しましたが、まだ他の消費者金融と迷っている人もいるのではないでしょうか。

そこで、管理人が実際に申し込んでインストールするべきアプリはどの商品なのか調査してきました。

各消費者金融のスマホアプリを調査した結果は、以下のとおりです。

電話連絡なし 郵送物なし 融資スピード 審査時間 Google Playストア評価(星)
レイクALSA 最短60分融資も可能 最短15秒 3.8
アイフル 最短60分 最短30分 3.6
プロミス 最短60分 最短30分 3.4
SMBCモビット 最短60分 最短30分 3.5
アコム × 最短60分 最短15秒 3.6

消費者金融の中でもレイクALSAとアイフル、プロミスの3社はWebで申し込んでから1時間程度で借り入れできたので金融業界の中でも特に対応が早かった印象があります。

電話連絡や郵送物なしにも対応しており、まさに一石二鳥な消費者金融です。

アコムとSMBCモビットはレイクALSAと比べるとスペックが劣りますが、即日中に借り入れできるため対応は早めといえます。

借り入れを急いでいないのであれば、PayPayといったキャッシュレス決済アプリでお金を借りるのも良いかもしれません。

ただし、電話連絡や郵送物が回避できない点には注意が必要です。

今すぐこっそり借りたい人は、融資スピードが早くて電話連絡や郵送物を回避できるレイクALSAのような消費者金融を選びましょう。

以下で管理人がレイクALSAのスマホアプリを利用して1時間でバレずに借りられた方法を紹介しますので、ぜひ試してみてください。

スマホアプリでお金を借りるなら、まずはWebで申し込みましょう。

公式サイトの申し込みフォームに氏名や年齢を入力するだけで、簡単に完了します。

申し込み後、手持ちのスマホでアプリをインストールしてください。

iPhoneを利用している人はApp Store、Androidを利用している人はGoogle Playストアからインストールできます。

アプリをインストールしたら、ログインIDとパスワードを入力して公式サイトのマイページと連動させましょう。

連動後は、すぐにその場でキャッシングを開始できます。

管理人はレイクALSAでこの方法を実践して、約60分で借り入れ金を受け取れました。

その後、借り入れが周りにバレたことは一度もありません

アプリとWebページを連動して融資を受けるまでの操作は驚くほど簡単でしたので、ぜひ実践してみてください。

レイクALSAのe-アルサはとにかく早い!最短60分で借り入れ可能

レイクALSAのローンカードとスマホ

レイクALSAはとにかく融資スピードが早く、Webで申し込むと最短60分で融資を受けられます

審査通過後にレイクALSAのスマホアプリであるe-アルサをインストールし、コンビニATMで利用すると約10秒ほどで借り入れ金を受け取れます。*

郵送物や在籍確認の電話連絡を回避できるサービスにも対応しているため、周りに内緒で借りることも可能です。

レイクALSAのスマホアプリe-アルサで利用できる機能やスペックは、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

審査時間 融資スピード 金利
最短15秒 最短60分 4.5%〜18.0%
電話連絡なし 郵送物なし 来店不要
スマホ取引 振込融資 借入状況確認
◯*
返済日確認 借入残高確認 書類提出サービス
カードレス 生体認証サービス 増額申請

レイクALSAのスマホアプリは生体認証サービスに対応しており、契約者本人の指紋を認証することでアプリのロックが解除されるシステムになっています。

第三者にアプリの利用画面を見られるリスクがなく、バレずにお金を借りたい人に最適です。

1,000円単位の少額融資も可能となっていますので、少しだけ借りたい人にもおすすめします。

>> レイクALSAの15秒審査結果はこちら


※2020年12月8日(火)20時より、「Web返済サービス」のご利用を一時停止させていただいております。(2020年12月25日現在)
※2020年12月23日(水)よりセブン銀行ATM「スマホATM取引」によるお借り入れのご利用を停止しています(2020年12月25日現在)

Google Playストアの評価は星3.8でユーザー満足度1位

レイクALSA

レイクALSAをおすすめするもうひとつの理由としては、Google Playストアの顧客満足度が挙げられます。

レイクALSAのスマホアプリであるe-アルサは2020年にGoogle Playストアの評価で星3.8を獲得しており、ユーザー満足度が消費者金融の中で第1位に輝いた実績があります

つまり、レイクALSAのスマホアプリを利用した半数以上の人が使いやすさに満足しているということです。

星3.8の評価はアプリ業界の中でも高く、ネットバンキングの代表格であるジャパンネット銀行よりも上位となっています。

レイクALSAのe-アルサはワンタッチ操作で借り入れや返済ができますので、高齢者やネットに疎い人でも簡単に利用できるアプリです。

とはいえレイクALSAでお金を借りるには、借り入れの審査に通過する必要があります。

レイクALSAでお金を借りたい人は、「レイクALSA(レイクアルサ)の審査は甘い?在籍確認から利息0で借りる方法まで解説」を合わせてご覧ください。

管理人
とにかく誰にもバレずに借りたいという人は、プライバシーの配慮が抜群のアイフルを検討しましょう。

アイフルのAIアプリは電話連絡や郵送物を回避できるからバレずに借りたい人向け

アイフル

アイフルのAIアプリなら自宅に届く郵送物や在籍確認の電話連絡を回避できるため、家族や同僚にバレたくない人に向いています。

Webで申し込んだあとにオペレーターにバレたくない旨を伝えると、勤務先への電話連絡をなしにしてもらえます

Web申し込みでカードレスを選択すると自宅郵送物も届きませんので、家族に見られる心配もありません。

アイフルのAIアプリで利用できる機能やスペックについて調査した結果は、以下のとおりです。

審査時間 融資スピード 金利
最最短30分 最短60分 3.0%〜18.0%
電話連絡なし 郵送物なし 来店不要
スマホ取引 振込融資 借入状況確認
返済日確認 借入残高確認 書類提出サービス
カードレス 生体認証サービス 増額申請

アイフルは増額申請や借り入れ残高の確認などといった全ての機能がアプリで完結するサービスを展開しており、契約後でもオペレーターと会話する必要がありません。

返済が遅れない限り電話がかかってくることはないため、長期的にこっそり利用しようと考えている人はアイフルで申し込むのが得策です。

>> アイフルの3秒診断はこちら

チャット機能でオペレーターに相談できるのはアイフルだけ

スマホ

アイフルのAIアプリでは、オペレーターにチャットで相談できる機能が利用できます

チャット機能はアイフルのみが展開しているサービスであり、他社では対応していません。

チャット機能が利用できるアイフルならメール感覚でオペレーターとやり取りできるため、対話が苦手な人や電話に出られない人にも最適です。

アイフルについてもっと知りたい人は、「アイフルの審査って甘いの?通過するための基準を利用歴5年の常連が解説」で詳しく解説していますので合わせてご覧ください。

管理人
融資スピードやプライバシー面も大切だけど、もっとお得に借りたいという人はプロミスのアプリローンを検討してみてはいかがでしょうか。

プロミスのアプリローンは低金利で借りられるから利息を抑えられる

プロミスのアプリローンで適用される金利は4.5%〜17.8%となっており、他社よりも低金利で借りられるのが特徴です。

どの消費者金融でも初回契約の場合は最大金利が適用されるため、無駄に支払う金額を抑えたい人は設定金利が低い商品を選ぶのが得策といえます。

例えば最大金利が20.0%の消費者金融で50万円を借りた場合、支払う利息は1ヶ月あたり約8,219円になります。

プロミスのアプリローンで借りた場合の利息は1ヶ月あたり約7,315円となりますので、無駄に支払うお金を1,000円以上も抑えることが可能です。

プロミスのアプリローンで利用できる機能やスペックは、以下の表をご覧ください。

審査時間 融資スピード 金利
最最短30分 最短60分 4.5%〜17.8%
電話連絡なし* 郵送物なし 来店不要
スマホ取引 振込融資 借入状況確認
返済日確認 借入残高確認 書類提出サービス
カードレス 生体認証サービス 増額申請

※電話での在籍確認に対してご要望がある場合、申込完了後すぐにご相談ください。

プロミスのアプリローンは、アイフルやレイクALSAと同様にスマホの操作ひとつで振込融資を受けられます。

生体認証サービスや増額申請にも対応しているため、使い勝手の良さではアイフルにも劣りません。

もちろん即日融資も可能で、Webから申し込むと最短60分で融資を受けられるため急いでいる人にもぴったりです。

>> プロミスの3項目カンタン診断はこちら

会員専用の優待サービス「おとくらぶ」でもっとお得

お金と電卓

プロミスは「おとくらぶ」という優待サービスがあり、会員向けに今すぐ利用できるクーポンを提供しています。

レジャーやグルメなど様々な分野のクーポンを利用でき、最大80%の割引も受けられます。

クーポンは、アプリローン内にある「アプリdeクーポン!」のページからいつでも利用可能です。

とはいえ、プロミスの会員サービスを利用すると借り入れがバレるのではないかと心配な人もいるのではないでしょうか。

おとくらぶは株式会社リロクラブが提供するサービスであり、プロミス以外の企業でも展開されていることからクーポンを利用してもバレることはありません。

おとくらぶの運営については、プロミスの公式ホームページにも記載されています。

※おとくらぶは、株式会社リロクラブがサービスを提供しています。

引用元: プロミス公式HP

つまり、クーポンを使用してもプロミスの会社名は表示されないということです。

プロミスのアプリローンはバレずにお金を借りられるうえにお得なクーポンも利用できるため、パート主婦や学生にもぴったりです。

プロミスの審査基準やお金を借りる方法については、「プロミスの審査に通る人・通らない人の特徴。審査通過する6つの条件」で詳しく解説していますので参考にしてください。

管理人
書類提出が面倒に感じる人は、アコムに申し込むのがおすすめです。

アコムが展開するmy acなら書類提出もスマホひとつで完了する

スマホ

アコムの公式スマホアプリであるmy acでは、Webで申し込んだあとの書類提出がスマホひとつで完結します。

アプリ内の書類提出サービスを選択すると、免許証をスマホのカメラで撮影するだけで必要書類を提出できるのが特徴です。

書類提出がスピーディーに終了すると審査時間の短縮にも繋がりますので、借り入れを急いでいる人にも向いています。

さらに近くにあるアコムの店舗やATMを検索できるサービスも付帯されており、使い勝手の面でも申し分ありません。

my acで利用できる機能とスペックについて調査した結果は、以下のとおりです。

審査時間 融資スピード 金利
最最短30分 最短60分 3.0%〜18.0%
電話連絡なし 郵送物なし 来店不要
×
スマホ取引 振込融資 借入状況確認
×
返済日確認 借入残高確認 書類提出サービス
× ×
カードレス 生体認証サービス 増額申請
× ×

残念ながら、my acではアプリ内で振込融資および返済などの機能が利用できません。

コンビニで借入金を受け取れるスマホ取引にも対応していないため、スマホアプリで借りたい人には不向きといえます。

しかし、最大手のアコムならアプリのアップデートに時間とお金をかけている可能性があります。

次回のアップデートでアコムナビの性能が他社を上回ることも十分に考えられるため、それまでWebで利用しておくのもひとつの手段です。

振込融資なら24時間いつでも借入金を振り込んでもらえますので、ぜひ申し込んでみてはいかがでしょうか。

初めてのキャッシングなら審査通過率が48.0%のアコム

アコム

初めてキャッシングをするなら、審査通過率が48.0%のアコムを利用することをおすすめします。*

アコムの審査通過率は消費者金融の中で最も高く、2人に1人は融資を受けられるからです。

他社のようにアプリの性能が良くても、審査に通過できなければ融資を受けられません。

そのため初めてのキャッシングで審査が不安な人は、新規顧客への融資に積極的なアコムで申し込むのが得策です。

アコムの審査基準やお金を借りる方法については、「アコムでお金を借りるのって簡単?審査条件と借入方法をまるっと解説」で詳しく解説していますのでぜひ参考にしてください。

※データ参照 マンスリーレポート|IR情報|アコム株式会社

※アコムは一社目のカードローンに選ばれることが多いので審査通過率が高いようです。

管理人
スマホアプリの操作が苦手な人は、トップページのデザインがわかりやすいSMBCモビットを検討してみてはいかがでしょうか。

SMBCモビット公式スマホアプリは借り入れ可能金額や利用状況が一目でわかる

スマホとお金

SMBCモビット公式スマホアプリは、借り入れできる金額や現在の利用状況が一目でわかるのが特徴です。

次回の返済日や返済額などすべての情報がトップページに表示されるうえに借り入れする際の操作も簡単なため、アプリの利用が慣れない人や操作が面倒だと感じる人に向いています。

ただし、アイフルやレイクALSAに比べてアップデートの頻度が少ない点には注意が必要です。

起動しなかったりフリーズしたりといった不具合が多々発生するため、スムーズに操作したい人は他の消費者金融で申し込んだほうがいいかもしれません。

SMBCモビット公式スマホアプリのスペックと利用できる機能は、以下のとおりです。

審査時間 融資スピード 金利
最最短30分 最短60分 3.0%〜18.0%
電話連絡なし 郵送物なし 来店不要
WEB完結なら電話連絡なし
スマホ取引 振込融資 借入状況確認
返済日確認 借入残高確認 書類提出サービス
カードレス 生体認証サービス 増額申請

SMBCモビット公式スマホアプリでは、24時間いつでも来店不要で申し込めます。

振込融資にも対応しているため、自宅でいつでもキャッシングできます。

SMBCモビットの審査についてもっと知りたい人は、「SMBCモビットの審査は甘い?厳しい?大手5社で融資を受けたプロが難易度を解説」で詳しく解説していますので参考にしてください。

自宅でお金を借りられるのも良いけど、今すぐ現金が手元に欲しい人もいるのではないでしょうか。

消費者金融のスマホアプリで今すぐ現金を手に入れる方法について、詳しく解説していきます。

急いでいる人向け!セブン銀行ATMを利用するとすぐに借入金を受け取れる

セブン銀行ATM

とにかく借り入れを急いでいる人は、審査通過したあとにセブン銀行ATMでスマホアプリを利用しましょう

セブン銀行はあらゆる消費者金融と提携を結んでおり、自社ATMとキャッシング専用のスマホアプリを連動してその場で借入金を受け取れるサービスを展開しているからです。

消費者金融のスマホアプリとセブン銀行ATMを連動させると、ATM画面に借りたい金額を入力するだけですぐに借入金を受け取れます。

実際に管理人がセブン銀行ATMでレイクALSAのe-アルサを利用した際は、10秒ほどで現金が手元に入りました。

とはいえコンビニは人の出入りが多く、操作方法がわからなくて手間取ると目立ってしまう可能性がありますのであらかじめ手順を確認しておきましょう。

セブン銀行ATMで借入金を受け取る際の手順は、以下のとおりです。

step
1
消費者金融のスマホアプリでログインする

アプリのログイン画面

初回契約時に設定したIDとパスワードを入力すると、アプリのマイページにログインできます。

ログインIDとパスワードがわからない場合は、オペレーターに電話して指示を仰ぎましょう。

step
2
アプリ画面の「スマホATMで融資」を選択する

アプリでお金を借りるときの画面

スマホATMで融資を選択すると、QRコード読み取りのカメラが起動します。

step
3
セブン銀行ATMの画面で「スマートフォンでの取引」を選択する

セブン銀行ATMの画面でスマートフォンでの取引を選択すると、中心にQRコードが表示されます

step
4
アプリでQRコードを読み込む

アプリの画面中心にQRコードが入るようにすると、うまく読み取れます。

step
5
セブン銀行ATMの画面で借りたい金額を入力する

QRコードを読み込むと、ATMの画面に契約した消費者金融の社名が表示されますので選択してください。

そのあと、借り入れ金額を入力する画面が表示されます。

step
6
借入金の受け取り

その場で借入金を受け取れます。

利用明細書の発行をなしにすることもできますので、借り入れの証拠は残りません。

セブン銀行ATMで消費者金融のアプリを利用する際は、画面の指示に従って操作するだけで簡単に融資を受けられます。

他社のATMと違い、借り入れする時間に縛りがないのも嬉しいポイントです。

夜中や土日でも24時間好きなタイミングで融資を受けられる

お金

セブン銀行ATMはコンビニと同様に24時間営業しており、夜間や休日などお金が必要になったタイミングでいつでも借り入れできます

全国のセブン-イレブンに設置されているため、ショッピングモールや量販店のように営業時間外で入店できないといったリスクがありません

ただし少数ではありますが、24時間営業ではないセブン-イレブンがある点には注意が必要です。

最大手のセブン―イレブン・ジャパンは11月から8店舗で時短営業に移行する。午後11時から翌日午前7時まで閉める店もある。

引用元: 毎日新聞

自宅付近のセブン-イレブンが時短営業の場合は、営業時間外にATMで借り入れ金を受け取ることができません。

コンビニATMで借入金を受け取る方法は他にもありますので、そちらを検討しましょう。

近くの店舗が時短営業をしている場合や自宅付近にセブン-イレブンがない人は、「コンビニATMでお金を借りる方法は3通り!24時間365日すぐ借りたい人必見」を合わせてご覧ください。

スマホアプリを利用してお金を借りたいけど、アイコンを見られるとバレるのではないかと心配な人もいるのではないでしょうか。

消費者金融のスマホアプリはアイコンのデザインもわかりにくい仕様となっていますので、安心してください。

iPhoneやAndroidにも対応しているうえにアイコンのデザインもバレにくい

スマホ

消費者金融のスマホアプリは、iPhoneとAndroidの両方でインストールできます

常に最新のiOSに対応していますので、機種変更した場合でもそのまま利用できます。

さらにアプリのアイコンは消費者金融だとはわからないデザインとなっており、社名も表示されないためバレる心配もありません。

例えばアイフルのAIアプリのアイコンでは、象徴であるハートマークを撤廃しています。

アプリを開かない限りキャッシングアプリであるとはわからないため、スマホを子供と共有している人も安心です。

それでも心配な人は、ホーム画面にフォルダーを作成してアプリを隠しておきましょう。

管理人のアドバイス

管理人は複数のキャッシングアプリをフォルダーに隠していますが、第三者に見られたことは一度もありません。

とはいえ、どうしても消費者金融に抵抗があるという人もいますよね。

即日融資やバレずに借りられる点にこだわらないのであれば、他のキャッシングアプリを利用するのもひとつの手段です。

消費者金融以外のキャッシングアプリについて、詳しく解説していきます。

スマホアプリでお金を借りれる銀行カードローンはない!その他の選択肢を解説

ATM

消費者金融のスマホアプリが利用しやすいことを知ったうえで、銀行カードローンで借りたいと考えている人もいるのではないでしょうか。

銀行カードローンでも、消費者金融と同様に自社のアプリを展開しています。

しかし前述でも解説したとおり、銀行カードローンのスマホアプリ内では融資を受けられません

各銀行カードローンのスマホアプリを利用して調査した結果は、以下のとおりです。

アプリで融資 電話連絡なし 郵送物なし 融資スピード
楽天銀行スーパーローン × × × 最短翌日
新生銀行カードローンL 2〜3営業日
ジャパンネット銀行 × × × 最短3〜4営業日
みずほ銀行カードローン × × × 最短5〜6営業日
三菱UFJ銀行カードローンバンクイック × × × 最短5〜6営業日
三井住友銀行カードローン × × × 最短5〜6営業日

銀行カードローンは即日融資を停止しており、その日のうちに借入金を受け取れない状況となっています。

国内の銀行各行はカードローンなど新規の個人向け融資で審査を厳しくする。来年1月から警察庁のデータベース(DB)への照会で審査に時間をかけ、即日の融資を停止する。

引用元: 日本経済新聞

申し込んだその日のうちに融資を受けられないため、急いでいる人には不向きな借り入れ方法です。

審査も厳格化している状態にあり、管理人の見解では新規顧客への融資にも消極的な印象があります。

金融庁では、銀行カードローンについて、多重債務の発生防止の趣旨や利用者保護等の観点を踏まえた適切な業務運営が行われているか、詳細な実態把握を進めるとともに、融資審査の厳格化を徹底し、業務運営の適正化をスピード感を持って推進しているところです。

引用元: 金融庁公式HP

銀行カードローンは即日融資に対応していないどころか審査基準も厳しいため、消費者金融と比べて手軽さに欠けてしまいます。

どうしても銀行カードローンで借りたい場合は、楽天銀行スーパーローンのように積極的に新規顧客を獲得しているネット銀行を検討してみてはいかがでしょうか。

楽天銀行スーパーローンはメガバンクよりも新規顧客への融資に積極的

楽天銀行スーパーローンのローンカード

銀行カードローンの審査が不安な人は、メガバンクよりも融資に積極的な楽天銀行スーパーローンで申し込みましょう

楽天銀行スーパーローンは新規参入であることから全国銀行協会の監視が行き届いていないため、融資に前向きな印象があります。

例えば、楽天銀行スーパーローンでは収入を得ていない専業主婦でも借り入れが可能です。

カードローンにお申込いただける方
お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方

引用元: 楽天銀行カードローン公式HP

一方で大手銀行カードローンは収入を得ていない人が貸付対象外となるケースがほとんどであるため、楽天銀行カードローンは他社よりも敷居が低いといえます。

楽天銀行スーパーローンのスペックを調査した結果は、以下のとおりです。

金利 1.9~14.5% 限度額 最大800万円
融資スピード 最短翌日 Web完結
来店不要 担保、保証人不要

楽天銀行スーパーローンはアプリ内での借り入れに対応していませんが、Web完結のためインターネット上の操作のみで融資を受けられます。

Webで振込融資を依頼すると銀行口座への送金が可能となっており、スマホひとつで借りられることには変わりないので使い勝手の面も申し分ありません。

1.9%~14.5%というネット銀行ならではの金利で融資を受けられますので、お得に借りたい人にも最適です。

楽天銀行スーパーローンについてもっと知りたい人は、「楽天銀行スーパーローンの審査基準は?落ちやすい人の特徴を紹介」で詳しく解説していますのでぜひ参考にしてください。

管理人
消費者金融や銀行カードローン以外でお金を借りたい人は、キャッシュレス決済アプリを利用してみてはいかがでしょうか。

PayPayアプリでもお金を借りられる!キャッシュレス決済だけではない

PayPayアプリ

キャッシュレス決済アプリの王道であるPayPay(ペイペイ)は、2020年5月よりお金を借りられるサービスを展開しています

正式にはPayPayを経由してジャパンネット銀行からお金を借りる仕組みとなっており、アプリのホーム画面からいつでも申し込めます。

融資を受けるにはジャパンネット銀行との口座連携が必要で、審査に通過するとスピーディーに借入金を受け取りが可能です。

管理人はPayPayユーザーだったので早速申し込んでみたところ、審査に通過したその日のうちに借入金を受け取れました。

PayPayでお金を借りる際の金利や限度額を調査した結果は、以下のとおりです。

金利 1.59~18.0% 限度額 1〜50万円
融資スピード 最短翌日 Web完結
来店不要 担保、保証人不要

ジャパンネット銀行はPayPayユーザー限定で無利息特約期間を設けており、最大100日間利息0円で融資を受けられる利点があります。

普段使っているアプリでお得にキャッシングできますので、ぜひ検討してみてはいかがでしょうか。

管理人
もっと気軽に借りたいという人は、LINEでお金を借りる方法を試してみるのもいいかもしれません。

LINE Pocket Moneyは申し込みから借り入れまでSNS上で完結する

スマホ

LINE Pocket Money(ラインポケットマネー)は、申し込みから借り入れまでがSNS上で完結する新しいローン商品です。

LINE Credit株式会社が展開しており、SNSのLINEを経由して申し込めるうえに審査通過後はスマホの操作ひとつで融資を受けられる利点があります。

LINE Pocket Money(LINEポケットマネー)を調査した結果は、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

金利 3.0〜18.0% 限度額 5〜300万円
融資スピード 最短翌日 Web完結
来店不要 担保、保証人不要

借りたお金はLINE Pay(ラインペイ)にチャージされる仕組みとなっていますので、スマホ決済を利用している人に最適です。

ただしWebマネーで完結するローンは気軽に借りられるため、気づかぬ間に多重債務に陥る可能性がある点には注意が必要です。

現金化する場合でもLINE Pay(ラインペイ)から銀行口座への送金やアカウントの以降などといった面倒な作業が必要で、今すぐ借入金を受け取りたい人には向いていません。

管理人のアドバイス

LINE Pocket Money(LINEポケットマネー)を利用するなら、ゲームアプリ内の課金やコンビニで買い物する際に少しだけ借りる程度にしておきましょう。

LINE Pocket Money(ラインポケットマネー)で審査落ちになりたくない人は、「LINEポケットマネーでお金を借りるには?審査や利用方法について解説!」を合わせてご覧ください。

管理人
LINEの他に、キャリアが展開するアプリでも借り入れが可能です。

au PAY スマートローンはau IDを持っている人が利用できる

au PAY スマートローン

au IDを持っている人は、au PAY スマートローンのアプリでお金を借りられます

au PAY スマートローンは50万円までの少額融資を専門におこなっているスマホローンで、クレジットカード感覚でキャッシングできるのが特徴です。

au PAY スマートローンのスペックを調査した結果は、以下を参考にしてください。

金利 2.9%〜18.0% 限度額 1〜50万円
融資スピード 最短1週間 Web完結
来店不要 担保、保証人不要

au PAY スマートローンで借りたお金はau PAYにチャージされ、そのままショッピングや支払いができる利点があります。

au IDは他のキャリアユーザーも作成できるので、ドコモやソフトバンクでスマートフォンを契約している人でも申し込みが可能です。

もちろん、他のキャリアだからといって審査で不利になることはありません。

とはいえauユーザーではない人は、自分が契約しているキャリアでお金を借りられないのでしょうか。

ドコモやソフトバンクはスマホローンに対応していない

残念ながら、ドコモやソフトバンクはスマホローンに対応していないのでアプリでお金を借りることはできません

例えばドコモが展開しているdカードにはキャッシング機能が付いていますが、カードを利用した借り入れ方法になります。

ソフトバンクが展開するソフトバンクカードに関しては、プリペイド機能のみとなっているので借り入れ自体ができない実情があります。

そのため、キャリアが展開するローンにこだわるのであればau PAY スマートローンを選択したほうがよいでしょう。

キャリアが展開するアプリではありませんが、ソフトバンクユーザーはJ.Scoreを利用すると審査で有利になります。

J.Score(ジェイスコア)は生活習慣次第で審査に通過しやすくなる

J.Score(ジェイスコア)は、みずほ銀行とソフトバンクが共同して運営するローンサービスです。

審査ではAIスコアで算出された点数をもとに貸付の可否を判断しており、数値が高いほど審査に通りやすくなります

AIスコアは年収や信用情報などから算出されますが、生活習慣も加味される仕組みとなってるため日頃のおこないを正すとスコアアップを狙えます。

AIスコアに反映される生活習慣の項目は、以下のとおりです。

生活習慣の項目 評価されるポイント
運動習慣 歩いた場所や歩数を記録して1日8,000歩を目指す。
学習習慣 本屋コラムを閲覧し、知識を増やす習慣を作る。
睡眠習慣 起床時刻と就寝時刻を設定し、規則正しい睡眠を目指す。
お金の習慣 支出の内訳や自己投資金額を記録し、お金に対する意識を高める。

これらの項目に沿って生活習慣を正す努力をすると、スコアアップに繋がります。

そのため、低収入またはローン状況などによって他社の審査に通過できない人でも融資を受けることが可能です。

J.Scoreの金利や限度額は、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

金利 0.8%~年15.0% 限度額 10万円~1,000万円
融資スピード 最短即日 Web完結
来店不要 担保、保証人不要

J.Scoreは、金利が低いうえに高額融資にも対応してもらえる利点があります。

ただしAIスコアが著しく低い人は時間をかけてスコアアップに努める必要があるため、審査が不安だけど今すぐ借りたい人には向いていません。

審査が不安な人は、信用度が低くても借りられるCREZITを検討してみてはいかがでしょうか。

CREZIT(クレジット)は少しだけ借りたい人向け!10万円まで利息0円

CREZIT(クレジット)

CREZIT(クレジット)は、1〜10万円までの少額融資が専門のスマホ完結ローンです。

10万円までの借り入れであれば、3ヶ月間の利息0円で借りられるのが嬉しいポイント。

CREZITのスペックを調査した結果は、以下のとおりです。

金利 0.0%〜15.0% 限度額 1〜10万円
融資スピード 最短即日 Web完結
来店不要 担保、保証人不要

CREZITは他社で借りられない人の資金繰りをサポートする目的があり、学生や信用情報に傷がある人でも1万円から借り入れできます。

CREZITで借り入れと返済を繰り返すことで信用度が上がり、限度額を徐々に増やしてもらえる仕組みになっているためどこからも借りられない人に最適です。

CREZITでお金を借りたい人は、「CREZITの審査で通過するには?若年層向けモバイルクレジットで借りる方法」を合わせてご覧ください。

買取アプリCASHは不要な物品を撮影するだけで借入できる新しいサービス

スマホとお金

CASHとは、自宅にある不要な物品をスマホで撮影するだけで即座に借り入れできるキャッシングアプリです。

撮影した写真を送信すると物品の査定額が表示され、その範囲内でお金を借りられます。

撮影した物品は借り入れから2週間以内に郵送し、2ヶ月以内に完済すると返品してもらえる仕組みとなっています。

CASHの金利や限度額は、以下の表を参考にしてください。

金利 2ヶ月で15.0% 限度額 最大1,000万円
融資スピード 最短即日 Web完結
来店不要 担保、保証人不要 担保が必要

CASHは融資スピードも早く、物品の写真をスマホで送付したその日のうちに借入金が振り込まれるので急いでいるときにもときにも役立つ利点があります。

ただしCASHは金融庁に登録されている正規の貸金業者ではなく、グレーなアプリであることから法に反している可能性がある点には注意が必要です。

質屋や貸金業の業法を迂回する脱法行為との批判があったが、今回、15%のキャンセル料を払った利用者に商品を返す仕組みを廃止。実質的に古物商として出直すが、新サービスの「与信」に疑問も残る。

引用元: 日本経済新聞

CASHは法律の抜け穴を利用して運営している実情がありますので、支払う利息などで損したくない人は正規の貸金業者を選びましょう。

例えば質屋なら、CASHと同じ仕組みで即日中に融資を受けられます。

質屋でお金を借りる方法については、「質屋でお金を借りるメリットを徹底解説【3〜5万円手に入れる方法】」で詳しく解説していますのでぜひ参考にしてください。

スマホで借りる際の注意点!無審査でキャッシングできるアプリは違法

スマホ

前述でCASHは法律の抜け道を利用していると解説しましたが、キャッシング専用のスマホアプリは他にも多数の違法な業者が運営しています。

例えばポケットペイのように無審査でキャッシングできるなどといった甘い文句で集客を図っているスマホアプリは、闇金の可能性が高いため利用しないことをおすすめします。

なぜなら、正規の貸金業者は無審査での融資をおこなっていないからです。

正規の貸金業者は、貸金業法によって利用者の返済能力を確認することが義務付けられています。

貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

引用元: e-Gov 貸金業法

つまり無審査で借りられるローン商品は、金融庁に登録されていない闇金が運営しているということです。

闇金から一度お金を借りてしまうと返済地獄から抜け出せなくなってしまうため、申し込まないのが賢明といえます。

闇金や違法業者は無審査融資の他にも、携帯を担保に借りれるなどといった誘い文句をうたっているケースがあります。

甘い誘い文句に釣られると、闇金と繋がってしまう恐れがあるということを念頭に入れておきましょう。

携帯を担保に借りる方法は刑罰の対象となる可能性がある

スマホ

スマホや携帯を担保にお金を借りる方法は、違法行為として刑罰の対象となる可能性がありますので注意が必要です。

例えば現在利用しているスマホの利用料金を支払っていない状態で担保にした場合、携帯電話不正利用防止法の違反となって罰せられてしまいます。

携帯電話不正利用防止法違反となる内容については、法務省の公式ホームページにも記載されています。

以下の行為を行った場合には、本法に従い罰せられることがありますので、ご注意ください。
・自己名義の携帯電話等(SIMカードも含む)を携帯電話事業者に無断で譲渡すること

引用元: 法務省公式HP

つまり、契約中の携帯電話およびスマホを担保にすると法律違反になるということです。

刑罰の対象となった場合は、50万円以下の罰金を支払わなければいけなくなってしまいます。

管理人のアドバイス

有担保の借り入れを希望するのであれば、生命保険を担保に借りれる契約者貸付を検討してみてはいかがでしょうか。

契約者貸付は自分の生命保険を担保に借りれるうえに、保険会社が展開する商品のため安心して利用できます。

契約者貸付で借りる方法については、「生命保険でお金借りれる?契約者貸付制度のメリット・デメリットを徹底解説」で詳しく解説していますのでぜひ参考にしてください。

InstagramやFacebookなどのSNSで個人的に貸し借りするのは危険

スマホ

InstagramやFacebookなどのSNSを利用して個人間で金銭貸借をするのは、詐欺やトラブルに巻き込まれる可能性がありますので気をつけましょう

SNSに投稿されている個人的な金銭の貸し借りに関する書き込みは、違法業者や闇金が雇ったサクラであるケースが多いからです。

違法業者や闇金が個人を装って金銭の貸し借りを誘発している旨については、金融庁の公式ホームページにも記載されています。

個人間融資では、個人を装ったヤミ金融業者により違法な高金利での貸付けが行われるほか、個人情報が悪用されるなどして、更なる犯罪被害やトラブルに巻き込まれる危険性があります。

引用元: 金融庁公式HP

つまり、SNSで個人的な金銭の貸し借りを誘発する行為は闇金や違法業者の常套手段であるということです。

前述でも紹介したとおり、闇金や違法業者からお金を借りると借金が莫大に膨れ上がってしまいますのでおすすめできません。

もしもあなたが既にSNSで闇金からお金を借りてしまった場合は、弁護士などのお金のプロに相談して債務整理に踏み切るのもひとつの手段です。

弁護士に抵抗がある場合は、生活サポート基金のような債務者向けの相談機関でも対応してもらえますので利用してみてはいかがでしょうか。

生活サポート基金については、「生活サポート基金でお金を借りるなら|気になる審査基準と評判は?」で詳しく解説していますので合わせてご覧ください。

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  • この記事を書いた人

高島 春人

2005年南山大学経営学部を卒業。大手銀行に就職し、住宅ローンの融資などを担当。2級ファイナンシャル・プランニング技能士貸金業務取扱主任者を取得。銀行での12年間の経験を生かし、2018年に当サイトを立ち上げる。

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